未來20年，世界將迎來史上最大規模的財富交接期，預計將有近85萬億美元財富傳給下一代。瑞銀最新的投資者觀察報告調查了4,500名擁有可投資資產至少100萬美元的投資者，發現全球有40%的投資者沒有正式制定遺產繼承方案，原因是公平分配遺產錯綜複雜。

其中，91%的中國內地投資者表示公平分配資產存在挑戰，大大高於全球平均水準66%。93%的中國內地投資者會將更多財富分給更親密的繼承人，包括考慮到對繼承人的信賴(95%)，繼承人的經濟需求(80%)，隨著被繼承人的老去，繼承人需要承擔更多的照顧責任(95%)以及與被繼承人擁有相似的價值觀(93%)。

財富交接是一個涉及情感的複雜問題，許多投資者擔憂遺產繼承決定會導致家庭衝突。三分之二的投資者為如何以自認為公平的方式分配財富而苦惱，特別是這可能導致繼承人分得的資產多少不一。選擇在分配遺產時有所偏向的投資者很清楚其中的原因，80%的投資者會將更多財富分給更親密的繼承人。其他人則提到了繼承人的經濟需求，以及隨著被繼承人的老去，他們需要承擔多大的照顧責任。50%的受訪投資者未透露持有資產的地點，打算如何分割資產，或資產價值。

瑞銀財富管理全球總裁兼瑞銀歐洲、中東和非洲總裁Iqbal Khan表示:“雖然投資者基本都希望遺產繼承過程平穩順利，但遺產規劃不充分可能會付出巨大代價，或會埋下家庭衝突無法解決的禍根。每個家庭擁有不同的價值觀，他們需要專業團隊的支持，幫助他們制定個性化策略，保護他們最重要的東西。”

瑞銀財富管理中國區主管呂子傑表示:“近年來，財富傳承已經成為中國高淨值人群最為關注的財富目標之一，相關需求也日益增長。然而，通過此次調研，我們發現九成中國內地受訪者認為公平分配資產仍然是一個棘手的難題。我們認為，這一方面體現了中國人重視親情的傳統美德，但另一方面也反映了缺乏相應傳承工具的痛點。在中國人口老齡化的趨勢下，投資者在尋求更佳養老方案的同時，應該提前做好有效而理性的傳承規劃，包括企業及各類資產的傳承，家族價值觀的傳承，以及慈善計畫等等。這是一個複雜但必要的過程，也需要借助專業機構的指導。”

對繼承人而言，開展財富對話也很困難，但太晚討論遺產方案會構成挑戰:

存在繼子女的家庭往往面臨更棘手的財產分配難題。87%的這類家庭在公平分配資產時面臨挑戰，其他家庭的這一比例為62%。與有子女的投資者(30%)相比，沒有子女的投資者更有可能將更高比例的財富捐給慈善事業(40%)。

企業家在應對財富交接時面臨額外的複雜問題，特別是企業往往是他們最值錢的資產，而代代相傳並不容易。五分之三的企業家難以實現公平分配資產。約一半(47%)受訪者希望把企業留給家人，但許多人未制定遺產繼承方案，未與繼承人討論自己的打算或設定期望。

多數投資者和繼承人一致認為，最佳的行動是持續和有目的的溝通，約一半受訪投資者表示有興趣聘請專業人士幫助協調關於財富交接的討論。

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