理財通已有逾2.2萬人參與 銀行可送贈品打折扣吸客

「跨境理財通」去年9月正式推出，金管局副總裁劉應彬透露，截至去年底，開設跨境理財通戶口的投資者，已經超過22000名，進行的跨境匯款超過5000筆，涉及資金超過4億元人民幣。而未來金管局亦會繼續加強與跨境理財通相關的投資者教育工作，逐步考慮擴大涵蓋的理財產品範圍。

目前，跨境理財通初階段主要覆蓋低至中風險，以及相對簡單的理財產品。劉應彬在出席一個峰會時表示，業界一直希望監管機構能夠放寬對跨境理財通產品的要求，以令跨境理財通能夠覆蓋更加複雜的理財產品，不過因跨境理財通仍處於推出初期，因此希望在現有框架基礎上先作改善，首先注重用戶體驗以及投資流程，待運作成熟後，會再考慮進一步擴大產品服務範圍。

他又指，大灣區的高淨值家庭數目佔全國總數的兩成，擁有廣泛的金融投資需求，其潛力仍未得到充分開發，而大灣區的人口是香港的10倍，因此預計跨境理財通將令香港銀行的客戶範圍擴大10倍。

據報金管局早前向銀行業界透過常見問題（FAQ）方式向銀行發指引，釐清框架內要求。據悉有關指引文件提到中港銀行可就「理財通」向客戶送贈品，或提供折扣、回贈和費用減免等優惠，香港銀行亦准許推廣南北向開戶可獲贈品的訊息，但不能作產品推廣。文件也表明，銀行可以在原有的產品列表中提供篩選功能，讓客戶自行搜尋「理財通」相關產品，惟不可主動列出合資格產品。

中港投資者對跨境產品熟悉程度有限，文件顯示，銀行可以透過傳媒和其他渠道，在屬地展示「理財通」框架等資料，舉辦宏觀經濟、市場狀況和行業走勢等講座，期間不可介紹該行的服務和產品，亦不能誘導開戶；所謂屬地，即香港銀行只可以上述方式在本港介紹「理財通」渠道，內銀亦同樣處理。文件指明，中港銀行可提供優惠吸引開設「理財通」專戶，在客人主動提出查詢後，港銀可以代答內地合作銀行是否有贈品和優惠，但送禮內容就要客戶親自到各地所屬銀行查詢。

如果客戶想尋找產品內容，要自行到銀行網站查閱，兩地銀行網站可在所有產品列表中提供篩選功能，讓客戶尋找「理財通」合資格產品，內容可包括產品特點、風險、收費和回報等，但不可主動列出「理財通」產品。

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