互聯網不再紅火，白酒跌宕起伏，新能源一路長虹，2021年你賺到錢了嗎？
經歷了2020年基金發行的盛世，越來越多的基民跑步進場。全民理財的概念開始風生水起，但真正能賺錢到錢的年輕人並不多。這些年輕人，一面懷揣著財富自由的掘金夢，一面卻缺乏實際投資操作的經驗。對於他們而言，面對越發複雜的市場環境，理財並不是一件容易事。
實際上，理財的背後需要有豐富的財富管理知識作為支撐，“懂財”至關重要。然而，中國真正“懂財”之人卻少之又少。根據招商銀行最新發佈的《2021財富管理人群理財成熟度報告》（下稱《報告》），2021年中國財富管理人群當前理財成熟表現綜合評分為66.3分，處於較不成熟階段。
那麼，究竟什麼是理財成熟度，成熟的財富玩家又是如何理財的呢？
01.理財：“知易行難”還是“知難行易”？
談到理財或財富管理，其核心就在於“管理”，通常也被稱為“資產配置”。通過管理，讓我們手上的錢發揮最大的價值。沒有管理，全憑運氣固然有可能發上一筆橫財，但也有可能血本無歸。
想要在種類繁多的基金裏，選出幾只適合自己的基金，不僅需要消耗大量的時間，也需要投資人對所選基金有基礎的財商認知。換句話說，就是“知道自己買的是什麼，知道自己為何而買”。
為了更好的瞭解中國財富管理人群，《報告》從“認知”和“行為”兩維度構建“理財成熟度”指數。其中，“認知”主要評估投資者對資產分散配置、流動性配置等理念的掌握程度，及金融產品知識瞭解程度；“行為”主要評估目標管理能力及資產配置下的投資理財行為表現，指數滿分為100分。
調查結果顯示，2021年中國財富管理人群當前理財成熟表現綜合評分為66.3分，處於較不成熟階段。其中，“認知”得分為58.4分；“行為”得分為72.8分。這表明，整體來看，中國理財人群偏向“知難而行易”。
值得注意的是，儘管整體狀況的確如此，但對於“理財成熟度”指數分值為80分以上的“成熟財富玩家”，他們卻已經突破認知的障礙，進入了“知行合一”的階段。
02.揭秘成熟玩家：深諳配置哲學，堅守長期主義
那麼成熟玩家究竟何有不同？他們具備何種特徵，是否能夠在波濤洶湧的投資市場中脫穎而出呢？
一個有意思的現象是，近兩年豆瓣上的理財小組越來越多，年輕人想要賺錢的迫切心情正在將他們聚集在一起，探討和學習理財知識，然而熱情的年輕人卻仍然在理財人群中稍顯稚嫩。
根據《報告》中公佈的數據，大多成熟的財富玩家都有家有室，家庭的擔當促進他們在管理財富的過程中，更加考慮資產配置的合理性，減少盲目投資。此外，年齡的增長也帶來了更長的投資年限，促使他們積累更豐富的投資經驗，增長資產配置的投資智慧。
投資年限和經驗的積累也令成熟玩家在做投資決策時，不盲目跟從，會通過自我研究提高內功，自成一派進行投資決策。同時，成熟玩家也更加相信專業的力量，他們通常會尋求專業機構提供最優的配置建議。從資訊獲取管道來看，專業金融機構發佈的金融資訊依然是成熟財富玩家的首選，專業及可靠是他們的關注點。
更加核心的一點是，與非成熟玩家相比，成熟玩家更玩得轉資產配置這盤大旗，更深諳配置的哲學。他們的投資組合更加分散，構成投資主體的固收類和權益類產品占資產配置的比例不超過70%，可以說“穩中求勝”是他們的投資的特點。具體到金融產品上，股票型基金是他們的最愛，有82%的成熟玩家持有股票型基金，高於61%的股票持有率。
此外，成熟的財富玩家往往持有理財產品的週期更長，面對市場的短期波動，他們能夠冷靜應對，不會頻繁買賣，持有定力保障他們不輕易受市場情緒影響而跟風追漲殺跌。《報告》數據顯示，高達68%的成熟財富玩家持有產品期限超過一年，而非成熟玩家這一比例僅為40%。
值得注意的是，成熟玩家用自身的實際回報率驗證了“時間”在投資中的重要作用。具有更高持有定力的他們，平均收益率高達11.6%，高於非成熟玩家的7.3%。
總體來看，成熟財富玩家往往更加理性，他們堅守長期主義，深諳配置的哲學，相信專業的力量，而這也與招商銀行一直秉承的“長期投資、價值投資、均衡投資”的服務理念相一致。
03.理財新生代：個性化定制需求將成趨勢
需要注意的是，儘管成熟財富玩家的致富密碼的確值得借鑒，且具有一定程度的普遍性，但是在真正的理財市場上，也不能忽視不同客戶群體的個性化需求。
由於年齡、財富來源、風險偏好、投資目標等不同，目前，中國財富管理人群的客層內部需求正在進一步分化。根據《報告》，越來越多的年輕一代、退休一族加入理財市場，推動財富管理業務鏈縱深發展。
然而，這些特點鮮明的子客群對理財產品的需求迥異。根據《報告》，年齡在25-35歲，投資年限不超過兩年的理財新勢力則更關注資產保值。相比之下，年齡在35至45歲，已婚且子女正處於K12階段的中堅親子人群則更追求資產穩健增長。而年齡55歲以上，可投資資產在50萬至500萬的富足銀髮族則偏好中長期持有，理財成熟度綜合表現是三個客群中最好的。
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