這兩年，舉辦跨年演講已經成為一種潮流，年年都會被刷屏，其中比較有影響力的跨年演講品牌，當屬《羅振宇時間的朋友》和《吳曉波年終秀》。

今年老羅用53個好故事，為你講述“原來還能這麼幹”。而吳曉波年終秀的主題定為“週期之魅”。實際意思就是在順應中轉型，在抵抗中成長。我們被週期驅趕和改變，同時在週期中發掘財富之泉。

吳曉波講了6個週期，其中對於房地產週期的分析讓很多人受益匪淺，他講到，京滬千萬資產家庭一半財富是房產，這很危險，建議大家如果在一線城市有兩套房子，千萬不要再買第三套房子作為資產配置。

吳曉波在演講中公佈了一組數據，看看今天的北京、上海，有多少家庭資產超過千萬元？北京有29.4萬戶，上海有25.5萬戶。

北京的千萬資產家庭，其49.3%的資產是北京的一套房子。上海的千萬資產家庭，其42.7%的資產是在上海的一套房子。房產在我們的家庭資產中占比已經非常高了。

在某種意義上來說，京滬這房子已經不是商品，而是類貨幣。京滬的房產證，那就約等於一張保值的大額存單。京滬內環線房產證的信譽，可是遠遠超過人民幣購買力的信譽。

最後吳曉波直接給出答案：如果你的家庭在一二線城市已經有兩套房子，建議大家千萬不要買第三套房子作為資產配置。第一，“房住不炒”；第二，房產的投資回報率和七八年前相比，已經大幅下降了。

吳曉波還給出另外一組數據，在2002年，中國大陸最有錢的100個人裏，已經有47個是房地產開發商了。在那之後的相當長一段時間裏，百富榜上到有1/3到一半都是房地產開發商，前十大富豪裏有6個是房地產開發商。

可到了2021年，胡潤百富榜上房地產開發商只有19個了，前十大富豪中已經沒有房地產開發商了。也就是說，即便在中國最頂級的財富階層，房產的增值效率也開始大幅度下降。

實際上吳曉波想告訴我們，想用房產保全資產或者進行財富傳承基本不可能了。

種種跡象表明，房地產投資已經成為一個高風險行業。未來房子持有成本提高，收益預期降低，或將催生“買房容易養房難”的局面。有專家認為，20年後最便宜的或許就是房子！房地產的黃金時代真的已經結束了。

財富面臨的十大風險

儘管中國家庭財富在迅速增長，但在如何管理財富上還都是小學生，那麼我們辛辛苦苦賺到的財富都面臨哪些風險呢？

一、通脹風險。處在低利率時代，如果你不學會理財，那麼通脹這個小偷會在不知不覺中盜竊你的財富。中國民眾是全世界最愛存錢的，但小心會越存越窮，眼睜睜看財富縮水。

二、疾病風險。假如你有一個億，那麼健康就是最前面的“1”，而金錢、地位、房產、事業、家庭、子女都是“1”後面的“0”。如果“1”沒有了，再多“0”也枉然。小病沒了一頭牛，中病要你一棟樓，一場大病，真的可以讓富翁秒變負翁。

三、意外風險。一場意外發生，往往讓你措手不及。如若你不幸突然離世，你有沒有留下足夠的資產來保障家人未來的生活？你給家人留下的是債還是愛？

四、揮霍風險。正所謂“吃不窮，穿不窮，不會計畫肯定窮”，有的人一用錢就沒有節制，有錢的 時候就喜歡揮霍，沒錢的 時候到處借錢用，這種超額的消費就是風險，很容易出現財務危機！

五、面子風險。人生有三碗面難吃：人面、情面、場面。在中國，人面難測，面子是天大的事，如何應付是破費周折的事，“不給面子”更是千斤壓頂的話語；人情往來也是難以掂量的活，就像踩在雞蛋上跳舞，重了輕了都不好應付；場面則更是耗費人力、物力、財力的事。

六、債務風險。債務就像壓在駱駝背上的重物，當承受的債務達到極限時，誰也承受不了！

七、婚姻風險。有人詼諧地說：“戀愛是藝術，結婚是技術，離婚是算術。”這個說法道出了目前社會的一個現實：離婚是需要代價的！離婚傷不起啊！面對“新婚姻法”，離婚了，如何保護自己的財產是一個很重要的問題。

八、稅收風險。目前，世界上已經有100多個國家開徵了遺產稅，而且稅率還普遍偏高。目前，我國也出臺了《中華人民共和國遺產稅草案》。

九、傳承風險。對於財富，大家就像古代皇帝一樣，希望能夠傳給千秋萬代。因此，財富傳承的方式就顯得尤為重要，傳承方式決定了是否能將財富安全地傳承下來。

十、養老風險。“我能想到最浪漫的事，就是和你一起慢慢變老。”但如果老了之後沒保障，那還有何浪漫可言？沒做好養老計畫，老了沒錢用怎麼辦？

財富的定義向來不是以金額來衡量，而是以時間來衡量。你今天有錢並不意味著你明天還會繼續有錢，一個人賺錢能力再強，如果沒有駕馭和管理財富的能力，最終也只是財富的搬運工而已。其實無數個案例已經告訴我們，億萬身家也難保一生富貴。

保險的誤區

吳曉波還曾經說：“拿人民幣泡沫買你需要的海外資產”，讓他圈粉無數。最近在自己的視頻節目《吳曉波頻道》談到了中國人的健康焦慮問題。

“我們每一個人活在這個世界上都會焦慮，焦慮來自兩個方面，第一是無常，第二是無助，因為你面對未來會有無數多的不確定性，當一個壞的不確定性發生的時候，你不知道誰能保護你，誰能幫助你。”

因為有這兩個與生俱來的社會疾病存在的原因，所以有了保險尤其是健康保險存在的必要性，但是我們大家的保險意識卻非常地淡薄。

吳曉波在視頻裏說，中國人對保險的概念有3個很大的誤區：

誤區一：很多人買保險不是為了去保險，而是為了去獲得收益

很多人為了收益，選擇了投保萬能險。萬能險不是為了保障未來人生病或者不確定的時候，使投保者能夠獲得賠付，而是在平常的時候能夠獲得多少的收入。

正確的投保方式應該是在健康保障備好後有餘力，再去選擇投資性的保險。

誤區二：大部分人買保險，都是買小不買大。

很多父母愛子心切，給他們的孩子買很多保險，自己卻沒有投保。事實上，只要父母身體健康，家庭有穩定的經濟收入，孩子就擁有足夠的保障。

而一旦父母發生風險，那幸福生活就有可能崩潰。因此，買保險應該是先大人後小孩。

誤區三：中國整個社會的保險意識不夠。

很多公司沒有給員工買保險，年輕人們本身既缺乏健康意識，也缺乏保險意識，不知道怎麼用保險的方式來保護自己。

因此，才出現了像春雨醫生創始人張銳猝死、清華才子患癌被開除後無法承擔醫療費等情況。

有車的人都記得給車投保，卻總是忘了給自己投保，難道是因為我們的生命沒有車值錢嗎？不是，只是我們的保險意識不夠，所以說我們其實更愛車更愛狗，不愛自己。

沒有保險兜底 都是在瞎忙

我們都知道，保險的四大功能：保障、保證、保全、保持，這四大功能是其他任何金融產品無法替代的，已成為全世界先進發達國家地區家庭理財的最重要選擇。

在當今經濟新常態下，人們的財富管理理念也正在悄悄地發生著改變，財富積累需求對理財工具的要求有三共同的特點：安全性、收益性、穩定性。而同時滿足這三個條件的也只有保險了。

吳曉波在一次採訪中就說過：保險是中產家庭資產配置的基石部分，如果一個家庭沒有人壽保險的話，幾乎不是一個現代家庭。

保險的功能早就超出了傳統意義上的只管生老病死的作用，它已經成為財富管理不可或缺的一種金融工具了。

央視財經揭榜的《中國美好生活大調查》中，保險再一次成為2021年老百姓投資首選，這已經是保險第5次榮登榜首了，足以證明保險在老百姓心中的地位了。

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