2021年12月8日，興業銀行私人銀行與波士頓諮詢公司（BCG）聯合發佈《中國超高淨值人群社會責任白皮書2021》，恰逢興業銀行私人銀行成立十周年，十年來興業銀行一直秉承可持續發展理念，憑藉在綠色金融領域多年深耕所積累的深厚經驗和專業領先優勢，逐步構建起集團化、多層次、綜合性的綠色金融產品與服務體系。

中國超高淨值人群探索踐行社會責任、為富為仁已成為大勢所趨，疫情衝擊之下,投資人重新審視投資目的與意義,追求社會回報成為財富管理新焦點。然而從願景到現實,超高淨值人群踐行社會責任仍然面臨諸多掣肘。究其根因在於缺乏專業化服務,私人銀行作為專業機構和服務觸點,可以以此作為切入契機。

私人銀行如何建立差異化、專業化的服務能力，幫助和陪伴中國的超高淨值人群更高效、更有溫度地踐行社會責任，助力整個社會向共同富裕邁進，《中國超高淨值人群社會責任白皮書2021》（以下簡稱“《白皮書》”）給出了可借鑒的答案。

《白皮書》對興業銀行私人銀行超過600位超高淨值客戶開展社會責任調研，調研問卷主要涉及超高淨值人群對於踐行社會責任的參與現狀、核心驅動、參與意願、關注領域、關鍵挑戰、主要需求六大方面。調研結果顯示出受內生價值觀和政策引導的驅動，我國超高淨值人群踐行社會責任的意識和意願逐步提升，但仍需要更為專業化的投資者教育、產品提供、相關增值服務的支持。

01、參與現狀

超高淨值人群社會責任投資意識逐步提升

受訪的超高淨值人群中超過半數表示未聽說過或不了解踐行社會責任與影響力,說明我國在政策引導、知識普及、公眾教育上仍有較大提升空間。但可喜的是,在對社會責任與影響力有了解的人群中,已有半數以上率先開始行動,展示出較強的行動力。在踐行社會責任的方式上,67%的超高淨值人群表示參與過捐款捐贈,40%參與過社會影響力主題活動。

慈善基金會和慈善信託也開始進入超髙淨值人群視野:受訪超高淨值人群中有8%創建或參與基金會,1%表示已經設立慈善信託。雖然社會責任與影響力在國內尚屬於新興的投資概念,但已經有6%積極踐行社會責任的超高淨值人群開始在投資決策中考慮社會影響力因素。

鼓勵超高淨值人群積極踐行社會責任,投身公益慈善在海外已有超過一個世紀的歷史,其中成立慈善基金會、成立慈善信託、進行社會責任投資是三種具有代表性的方式。

縱觀海外市場,各家領先跨國金融機構協助超高淨值人群踐行社會責任主要通過提供六類產品與服務。

①社會責任投資金融產品：在產品組合端積極創新,豐富現有財富管理貨架,嘗試為超高淨值客群提供在社會責任與可持續金融框架下的投資、融資及財富管理全面解決方案。

②社會責任投顧諮詢：在投顧諮詢服務中充分融合社會責任理念,整合客戶在財富管理與社會責任領域的雙重需求,並形成資產配置建議,協助客戶通過負責任地投資理財,獲得收益的同時實現社會價值。

③慈善基金與信託規劃：私行根據其超高淨值客戶及其家族的慈善目標,為客戶籌畫個人慈善基金或慈善信託提供建議,並協助進行管理和運營。

④增值活動服務：由私行牽頭,統籌對接各項公益資源,面向超高淨值客戶舉辦多種形式的社會影響力主鹿活動,滿足客戶自身及其對應企業的社會責任建設需求,同時引導激發尚未建立清晰社會責任認知的客戶的社會責任意識和熱情。

⑤社會責任資訊與專業洞見：領先跨國商業銀行通過發佈社會責任相關研究報告、ESG產品評估方法標推等途徑,深化超高淨值客戶對踐行社會責任重要性的認知,普及與社會責任相關的概念(如ESG、影響力投資、可持續金融等),分享企業家踐行創造社會價值的優秀案例。

⑥數字化工具：機構自行開發並應用社會責任相關數字賦能工具,協助私行客戶完成社會責任投資、可持續財富管理等操作流程。

02、私人銀行如何協助客戶踐行社會責任？

隨著國內公眾對於踐行社會責任的整體關注度不斷提升,尤其是超高淨值人群對於推動可持續發展的專業化服務需求日益凸顯,對國內私人銀行而言,如何充分借助自身資源稟賦與優勢,引領並協助超高淨值客戶逐步踐行社會責任,已然成為緊握時代脈搏、意義深遠的必要戰略目標和發展使命。

以終為始,私人銀行協助客戶踐行社會責任的必要主要體現在兩個方面:首先,在為單個超高淨值客戶實現穩健財富回報的基礎上,同步創造社會影響力,使得財富管理的回報更有品質、有溫度;

其次,通過輻射帶動,引導超高淨值客戶及所經營企業共建社會責任,進ー步擴大社會影響範疇,傳遞有擔當、有責任的社會價值正能量。

《白皮書》從三個方面論述財富私人銀行在協助客戶踐行社會責任的制勝之道。分別為：

①價值定位:成為超高淨值客戶踐行社會責任的夥伴和引路人

②核心能力:專業洞見、需求洞察、資源整合、貨架構建

③必要支撐:團隊打造、管理增效、數字賦能

①價值定位:成為超高淨值客戶踐行社會責任的夥伴和引路人

對於私行而言,需要注意如何基於超高淨值人群對於踐行社會責任的不同認知階段,找准機構定位和切入點,採取差異化的服務方式,對症下藥、有的放矢。

面向部分對於踐行社會責任已有了解並展現出充分行動意願的超高淨值人群,私人銀行應當作為其踐行社會責任的同行夥伴,主動在超高淨值客戶踐行社會責任的關鍵之處提供幫助,給予指導,努力為其創造良好的支持條件和資源。

面向另一部分尚未建立清晰、成熟認識的超高淨值人群,私人銀行應當作為引路人,幫助私行客戶更加全面、體系化地認知踐行社會責任的價值和意義,引領他們逐步嘗試並深化社會影響力創造。

②核心能力:專業洞見、需求洞察、資源整合、貨架構建

在整體價值定位的引領下,要真正成為超高淨值人群踐行社會責任的同行夥伴和引路人,私人銀行的相關能力夯實同樣不可或缺:

◆建立社會責任研究能力,為何客戶提供專業洞見

提供專業的社會責任洞察研究報告,提升客戶對社會責任的瞭解並激發其踐行社會責任的意識;社會責任研究能力可分為宏觀、中觀、微觀三個層次，具體可包括：宏觀一政策與趨勢研究；中觀一主題與行業研究；微觀ー產品與公司研究。

◆社會責任需求深度洞察,定制個性化方案

將對社會責任因素的考量融入客戶需求洞察中,驅動定制更貼合客戶社會責任心智的個性化財富管理方案，第一步,在挖掘客戶需求時,融合社會責任理念；第二步,與超高淨值客戶就踐行社會責任相關目標和實施路徑達成頂層共識；第三步,基於需求挖掘和頂層共識,為客戶生成全面、個性化的社會責任建設服務方案。

◆盤點與整合內外部資源,為客戶提供一體化服務

以撬動整合多方社會公益資源為己任,充分發揮私行在社會責任服務鏈條中的統籌協調價值，具體而言,銀行需要整合的資源,可從為客戶提供社會責任踐行服務的價值鏈出發,從瞭解客戶需求及社會訴求到與多方開展合作,最後到實際的社會責任活動及產品落地實施,連接政府、外部諮詢機構、社會公益組織等多方,盤點價值鏈各環節、各角色可提供的資源,從而形成體系化的社會責任踐行方案,幫助客戶實現最大化的社會影響力。

◆理順社會責任產品投資策略,開放構建產品貨架

將構建科學系統的產品貨架作為核心競爭力,為客戶提供ー站式的社會責任解決方案。借鑒海外經驗和行業共識,目前行業內領先私人銀行通常採取七類社會責任投資策略（見下圖），值得一提的是，根據過去五年裏(2016—2020年)七類投資策略對應資產規模在全球市場的演變趨勢可以發現,ESG整合、主題投資、負面篩選等策略值得本土的私人銀行借鑒佈局。

③必要支撐:團隊打造、管理增效、數字賦能

◆團隊打造:貫徹社會責任理念,提升私行團隊服務能力要求

領先私行逐步搭建社會影響力領域的專業賦能團隊,與客戶經營團隊、產品團隊共同生成並優化可持續財富管理主題產品和投顧服務,同時對內部團隊開展可持續財富管理主題的相關培訓。具體而言,在社會責任團隊人才培育方面,各機構通常採取三類做法,或兼而有之:設置專門團隊及部門、明確必要專屬崗位、對現有團隊職能進行強化賦能。

◆管理模式:建立社會責任導向的決策機制與管理要求

順暢的內部決策機制與清晰的管理要求是提升私行自身社會責任治理水準,保障超高淨值客戶高效率、有品質地踐行社會責任的重要機制支撐。具體而言,建立社會責任導向的決策機制與管理要求可從五個方面入手，明確決策機制、動員團隊共建、落地重點專案、細化溝通機制、定期監督回饋。

◆數字工具:完善社會責任相關數據支持與數字化工具基礎

對於私人銀行而言,為了更好地滿足超高淨值人群踐行社會責任相關需求,不斷推進與社會責任投資相關的數據模型建設,完善相關數字化工具支持體系搭建是持續驅動客戶洞察、優化客戶體驗的關鍵基石。推進社會責任投資相關的數據模型建設意味著形成“輸入一分析一輸出”的端到端數據處理能力。

完善相關數字化工具支持體系搭建需“平臺功能建設補齊”與“客戶體驗持續優化”兩步走。平臺功能建設補齊:建設社會責任投資相關的產品服務平臺,同步添加前臺客戶經理等ー線團隊展業端、客戶服務管道端等平臺中的社會責任投資相關功能。客戶體驗持續優化:在社會價值評估可視化、社會影響力擴大化等關鍵領域,進ー步充分借力數字化工具的力量,探索創新解決方案。

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