在經典的投資理論中, 資產配置佔據極其重要的地位，投資組合90%以上的收益都通過資產配置獲得，因此需要高度重視。尤其是近年來，各國先後降息，過量的流動性也給中國居民的生活帶來了較大影響。

“一是投資過熱加大金融波動。國際熱錢大量流入中國，刺激國內股市、期貨市場及其他投資市場活躍，有可能將大量資金引向虛擬經濟領域，會加大金融波動風險。

二是流動性氾濫引發通貨膨脹。熱錢湧入，導致物價上漲和貨幣購買力下降，民眾財富縮水，居民生活幸福指數降低。   

三是利率下行加劇生活負擔。利率下行及貨幣貶值使中國居民在購房、醫療、教育、養老等方面經濟支出壓力加大，生活負擔加重。”

通過資產配置來獲得穩健收益的理念，越來越深入人心。

資產配置到底有多重要？

專業人士說：“除非你能確定自己永遠是對的，不然就該做資產配置。”

美國人將超過70%的資產配置在多元化金融產品；一向被認為“固執保守”的德國人的儲蓄率大約為10%；日本人的儲蓄率僅為個位數。然而中國的儲蓄率卻始終居高不下，在2020年依然達到47%的水準。

要扭轉儲蓄率過高的局面，專業的資產配置必不可少，不僅能夠獲得更高的收益，還能實現“人在休息、錢在工作”的夢想。

01、90%的失敗投資是因為沒有做資產配置

經濟學家馬科維茨，分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結果的大量案例發現：在所有參與投資的人群裏面，有90%的人不幸以投資失敗而出局，能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%，而這10%的人就是做了資產配置。

也有相關研究表明，投資收益中的85%-95%是來自資產配置，受證券選擇、時機選擇等因素影響較小。

02、抵抗人生財富週期

我們一生會經歷不同的人生階段，同時各個階段收入和支出的特點也不同，相應的理財需求也不一樣。

例如在成長期，家庭收入持續增加，該階段上有老下有小，主要理財需求為儲備子女教育金、老人養老金等；在家庭成熟期，一般為家庭收入最高峰，此時需要提前為將來退休和保健醫療做資金籌畫。合理的資產配置能夠幫助實現理財需求。

03、跑贏通貨膨脹

通貨膨脹的影響正悄悄地滲透吃、住、用、行等生活的方方面面，大到房產汽車，小到柴米油鹽，一切似乎都在進行著轟轟烈烈的“價格革命”，錢越來越不值錢。這個時候同樣需要做資產配置，跑贏通脹。

如何做好資產配置？

要想做好資產配置，“3類帳戶”必不可少：安心類帳戶、成長類帳戶和保障類帳戶。

安心類帳戶

以穩健安全、風險性低的資產為主，主要應對日常開支和緊急事件的支出，重點保證資金流動性和充足性。這一帳戶，可配置活期存款、大額存單、債券基金等現金管理類產品。

成長類帳戶

如果說現金管理類產品為資產基石，那麼這一帳戶承擔著為家庭資產帶來高額收益的重任。以私募基金為代表的權益類資產受到越來越多高淨值人士的青睞，通過私募基金，提前佈局高成長性行業，分享長期投資的價值。

保障類帳戶

這一帳戶以應對突發的人身或財產事故為主，指的是為家庭成員配置不同種類的保險產品，如重疾險、壽險、意外險等。

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