10月14日，上海交通大學上海高級金融學院(“上海高金”)與嘉信理財(Charles Schwab)共同發佈了第五年度的《中國新富人群財富健康指數》。該指數旨在追蹤中國新富人群——這一對中國乃至全球經濟增長具有重要推動力的群體——不斷變化的投資行為和財富觀念。今年的報告聚焦中國新富人群在面對外部環境變化的情況下如何積極調整自己的財富管理策略，並就過去五年該群體的財富健康狀況及投資行為變化進行了梳理和總結。

此次發佈的《2021年中國新富人群財富健康指數》報告揭示了多個新富人群財富健康發展的可喜跡象。報告指出，新冠疫情進一步催生了個人投資者對財富管理的興趣，許多受訪者在過去一年內採取多項新措施以鞏固自己的財務狀況。

另有數據表明，新富人群對金融機構和投資顧問的信任度連年穩步攀升，投資者在進行投資決策時也會積極尋求高質量、權威的金融資訊作為參考。

今年的報告發現，子女撫養和教育是這一系列積極變化背後的一大關鍵驅動力。在為人父母後，許多新富人群會更加關注如何採取有力的投資策略，按部就班地實現投資回報的最大化。儘管研究顯示這一群體尚未採取完全科學的財富管理方式，抑或是為上述目標做好充足的財務準備，但今年的報告無疑為金融行業的發展指明了一條可行的路徑，包括引導投資者逐步掌握專業的財富管理方式、宣導長線投資可以提振財富信心、為投資者提供更多詳實可靠的金融資訊和投資建議等等。這將更好地支持中國新富人群將財富管理方面的興趣轉化切實有效的行動，從而打造更加美好的財富未來。

01.發現一：新冠疫情推動新富人群在財務規劃和資產管理兩大領域踐行新舉措，為實現人生目標做好財務準備

新富人群認為新冠疫情對他們的財務狀況帶來了積極影響。有19.8%的受訪者表示他們實現財務目標的可能性有所提升，而去年持這一觀點的受訪者僅占8.5%。

自新冠疫情爆發以來，高達98.0%的新富人群在財務規劃和資產管理方面採取了一系列新舉措，為其對財務狀況的樂觀心態提供了有力支撐。

今年的數據顯示新富 人群正在積極採取行動以改善他們的財務準備情況，同時也慢慢感受到這種行為轉變所帶來的益處。這一積極的趨勢有望在長期促使人們踐行更為科學的財富管理方式。

發現二：建立對財富管理的全方位認知將有助於引導新富人群科學實踐財務規劃

面對疫情，許多新富人群著手採取新的資產管理方式，他們對於現代財富管理的認知也隨之有所改善。

科學的財富管理應當包括一份良好的財務規劃、對個人財務目標的正確評估以及合理的資產配置方式。在今年的調研中，當被問及財富管理包括哪些方面時，選擇上述三項內容的受訪者占比分別為41.5%、44.1%和50.9%。

然而，過去五年的指數調研均顯示，新富人群在制定和執行財務規劃上的表現卻不盡如人意。今年，66.6%的受訪者表示他們擁有財務規劃，然而當被問及財務規劃應該包含哪些元素時，僅有2.1%的受訪者的回答符合行業標準。由此可見，新富人群仍應著力提升其在財務規劃方面的科學實踐。

年輕投資者普遍對個人財務規劃展現出更高的興趣。在18-24歲的新富投資者中，41.2%認為他們需要一份財務規劃。這個數據在35-44歲的受訪者中是29.9%，而在45歲以上的受訪者中僅為20.5%。

造成這種差異的其中一大原因或許是各年齡群體對外部環境的理解不盡相同。在18-24歲的新富人群中，僅有28.4%的受訪者將“持續的經濟增長”這一外界因素視為財務信心的來源。而在更為年長的各個年齡組中，這一占比分別為45.9%、41.0%和37.8%。

發現三：新富投資者傾向於諮詢投資顧問和專業金融機構，以尋求權威的理財建議和專業知識

研究發現，相比金融產品，新富人群在社交媒體上對那些能夠提高整體理財意識的資訊更為關注。64.6%的受訪者稱，他們會從社交媒體上獲取投資者教育類的資訊，77.7%的受訪者則更青睞權威金融機構發佈的文章。

這一現象的背後是新富人群對投資顧問和專業金融機構信任度的逐年提升。2017年，僅有57.8%的新富投資者表示對投資顧問和金融機構非常信任；而在今年，這一數據攀升至75.5%，且僅有0.6%的受訪者稱他們不信任投資顧問和金融機構。

此外，新富人群對數字金融平臺的信任度以及實用度評價也呈現上升趨勢。認為這些金融平臺對自己非常有幫助的受訪者占比從2017年的56.2%增長至2021年的72.9%。同期，新富投資者對金融平臺的信任度也從55.9%提高到71.0%。

這或許是因為許多新富投資者在諮詢專業投資顧問後獲得了實質性的投資回報增長。數據顯示，54.5%的新富人群在諮詢專業顧問後同投資回報率有所提升。其中，33.3%的受訪者投資回報率增幅超過10%。

發現四：智能投顧有望為新富人群財富健康的進一步提升提供可行路徑

過去五年內，新富人群不斷探索新的金融平臺和投資管道。其中，數字金融平臺越發獲得新富投資者的青睞。然而，這種積極轉變卻未能延伸至投資顧問領域。

過往的指數調研發現，新富人群無法清晰辨別人工投資顧問和智能投顧這兩種服務之間的異同。儘管受訪者對投資顧問的信任度和實用度評價有所提升，他們對該服務的實際使用率在過去幾年內基本持平。

數據顯示，提示風險承受度變化、制定可靠的投資方案、幫助投資者選擇合適的投資標的是新富人群最希望人工投資顧問提供的三大服務。

相比之下，新富人群對智能投顧的認知更為全面。受訪者最期待從中獲取的三大服務分別為：選擇合適的投資標的、基於財務目標確定最優的資產配置方案、制定和優化財務規劃。其中，後兩者恰恰是投資者開啟健康的財富管理之路所必需的重要步驟。

由此可見，新富人群希望智能投顧可以通過財務規劃、資產管理等基礎服務幫助其夯實財富管理的基礎。換言之，這些服務也有望鼓勵投資者提高對專業金融服務的使用率，從而進一步提升財富健康。

發現五：新富人群應積極培養長期投資的視野，為財富健康增添新動能

近年來，人們越發關注散戶的投資行為和投資偏好。但值得注意的是，個人投資者大量進入市場在中國仍然是一個新現象。

今年的指數調研發現，63.3%的新富人群在2015年後才首次進行投資。這不僅僅是針對年輕群體——在35-44歲和45歲及以上的新富人群中，在2015年之後開始投資的受訪者占比分別為54.8%和55.8%。較早開始進行投資的新富人群普遍對於實現財務目標更有信心。此外，入市時間較長的新富人群也普遍能夠更好地應對新冠疫情對其財富健康的衝擊。

儘管長線投資會帶來更加顯著的投資回報，但僅有10.4%在2011-2014年間開始投資的新富人群為自己制定了10年以上的財務規劃。在2015-2019間開始投資的受訪者中，這一占比小幅攀升至11.3%。

在過去幾年的調研中，我們發現新富人群仍應更理性地看待自己實現財務目標的可能性。事實上，採取長線投資的策略能夠使投資者進一步提振財富信心，同時幫助投資者選擇更為科學的財富管理方式，以早日實現財務目標。

發現六：子女撫養和教育所帶來的經濟壓力促使新富人群優化家庭財富管理策略

今年，“三孩”政策的出臺將公眾的目光再一次聚焦到家庭理財。鑒於我們的調研樣本中約80%已為人父母，我們在調研中重點探究了影響該群體財富健康的因素。

過去五年間，新富人群在評估當前和未來財務狀況時重點關注的問題未發生顯著變化。其中，子女教育始終位列前五。而在評估家庭財務狀況時，子女教育往往是新富人群的首要考量因素。

子女教育儘管為新富人群增添了經濟壓力，卻也成為了他們提升財富管理水準的動力。今年的數據顯示，擁有子女的新富人群財富健康水準依然普遍較高，在財富信心、財務規劃和資產管理三大次指數中的得分均高於無子女的受訪者。

因此，金融服務行業在制定當前和未來的商業戰略時應始終著眼於客戶的需求，謀求投資者利益的最大化。以上述研究結果為例，聚焦子女撫養和教育在家庭財務規劃中的重要意義，通過科學的財富管理方式幫助家庭減輕育兒帶來的財務壓力或將成為金融機構的一大機遇。

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