“家族財富管理是目標統籌下的系統管理，在家族財富管理系統的各項要素中，居於中心和統帥地位是目標管理。家族財富管理的目標決定了管理對象的範圍和程式，需求實現的方式和程度、工具的選擇與使用，以及管理的組織構建等。所以，全面認識、梳理家族財富管理目標，是做好家族財富管理規劃並進行有效管理的前提條件。”

1、認識、梳理家族財富管理目標

每個家族都有自己的財富管理目標，但並不是所有的家族對財富管理目標都有全面、準確、正確的認識，很多財富家族關注的只是點狀的、具體的問題，只著眼於解決點狀問題，例如：如何增加財富、如何分配財富，如何避稅等等。但是，財富的問題是一個系統性的問題，家族財富是一個由相互聯繫的多種財富構成的財富系統，需要用系統的方式與思維來認識財富管理及其目標。

家族財富管理的目標包括四個方面：安全財富、增值財富、和諧財富和久遠財富。其中，安全財富目標涉及的主要問題是如何保護財富，確保家族安全；增值財富的目標是如何管理財富，實現家業長青；和諧財富的目標是如何分配財富，促進家族成長；久遠財富的目標是如何傳承財富，實現家業永續。這四大財富目標既相互連結而又層層遞進，共同構成了家族財富管理的靈魂和統帥。

2、安全財富目標

安全財富是家族財富管理的最基本的目標。家族財富面臨著各種各樣的內部與外部風險，財富風險的自然傾向是使財富從家族中消失。不同的風險使得財富消失的方式各不相同，因財富的自然屬性而貶值、損耗或消失；因家族成員的性格、能力與道德因素，使得財富被揮霍或損失掉；因外部風險使得家族財富減值、損失，等等。對於一個財富家族來說，如何保有已有財富是他們最當下、最迫切的關切。

家族財富安全的目標包括兩個層次，一是保障家人的生活安全，二是保障財富本身的安全。這兩個方面是相輔相成的，家人的生活安全保障，是確保家族財富本身安全的重要基礎。要保障家族財富的安全，關鍵與核心是積極管理和防範來自法律、財務、稅務、人身和婚姻等方面的各種風險，建立家族財富和家族生活的安全墊，確保家族財富安全和家人生活安全。

3、增值財富目標

財富的自然屬性與社會屬性，一個既定的財富在時間的長河中，將會因自然耗損、消費、使用、制度性因素等而不斷減損、貶值甚至消失。財富傳承的關鍵是在保障財富安全的基礎上，不斷創造財富，使家族財富不斷處於一個動態的增值過程，家族財富才能夠逃脫財富創造——停滯——消逝的命運，從而實現財富的代際傳承。

從人性角度看，絕大多數人和家庭都希望自己的財富能夠不斷增值。對於財富家族來說，家族財富的增值管理不只是投資理財這麼簡單。由於財富家族的財富數量巨大，財富類型多元，家族成員生活與事業目標多樣，財富增值管理的結構、邏輯與策略較普通家庭的財富增值管理要複雜得多，而應以增值管理的資產結構特徵、時間上的二分邏輯為基礎，增值目標須與家族財富整體的戰略目標相匹配。

4、和諧財富目標

和諧財富對於家族與家族財富管理所具有的重要意義，既關乎財富的創造、保有與傳承，也關乎財富意義本身，無論怎麼說都不為過。和諧的家族內外部關係是家族長期創造、保有和傳承財富的基本保障；同時，只有和諧財富才能實現財富的終極價值與意義。

和諧財富的目標是主要是通過對家族物質財富的運用與分配來實現的，通過這種方式，滿足家族成員的生活與發展的需要，保障家族成員的生活與成長，助力家族人力資本、文化資本與社會資本的培育，在本質上，它是通過對“財”的管理實現對“人”的管理，從而為家族整體財富的創造、保有與傳承創造可持續的活力，並最終使家族成員成就自我、實現自我，同時實現家族的價值與目標。

5、久遠財富目標

何為久遠？讓財富在家族內部永久地傳承，是大多數創富者的願望與夢想，但是理性與歷史現實告訴我們，永恆可能只一個美好的願望。久遠財富是家族財富管理的最高目標，也是最難實現的目標。為什麼難以實現？家族財富面臨著多重不確定性，包括財富的不確定性、人的不確定性和社會的不確定性。應對多重疊加的不確定性不是一件容易的事。

總體上看，久遠財富目標的實現以安全財富、增值財富、和諧財富為基礎，但這些僅是久遠財富的必要條件，而非充分條件。要實現久遠財富的目標，家族還需要做更多、更難的管理工作，包括家族治理體系的建立與完善、家族所有權結構的安排與改進、家族教育與慈善的開展等。久遠財富目標對每個財富家族都提出了更高層次的管理要求，需要家族成員非凡的勇氣、智慧和持續的精心管理。

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