根據瑞士信貸銀行發佈的《2019年全球財富報告》顯示，2019年中國進一步鞏固了“家庭財富總規模全球第二”的地位，中國家庭財富總規模達51.9萬億美元，與美國家庭財富總規模（98.2萬億美元）的差距進一步縮小。

根據《2019中國城市家庭財富健康報告》顯示，中國城市家庭資產規模雖然增長快速，但家庭財富整體卻處於“亞健康”狀態，一方面房產占比過高擠佔了家庭資產的流動性；另一方面家庭存在低收益資產上配置過多、高風險資產上投入太極端、投資不夠多樣化等問題。  

多元化配置資產可以多方面借鑒他國的經驗，下文將以中美家庭財富管理對比為例，幫助廣大投資人建立起完善的資產配置理念。下麵先來看看美國家庭的資產配置情況：  

美國富人的資產大多集中在可投資性資產（即現金等流動性高的資產）上，而住宅資產在其資產組合上所占的比例並不高。

據統計，美國的富人群體，投資股票和債券的份額占可投資性資產的比例接近四分之一。淨資產100萬至500萬美元的人群中，股票、債券投資占可投資性資產的24%；淨資產500萬至2500萬美元的人群，股票、債券占可投資資產的比例高達30%；而淨資產2500萬美元以上的人群，該比例反而下降到24%。

相對而言，中國城市家庭財富管理存在“五大不合理現象”，這五方面將會導致家庭財富存在較大風險：

1、家庭住房資產占比過高

數據顯示，我國住房資產在家庭總資產中占比77.7%，遠高於美國；而金融資產在家庭總資產中占比僅為11.8%。較高的房產比例吸收了家庭過多的流動性，擠壓了家庭資產中其他金融資產的配置。

2、剛性兌付要求較強

在投資時，過半家庭不接受本金有任何損失，剛性兌付要求較強。數據顯示，54.6%的家庭不希望本金有任何損失，同時又期望較高的收益。

3、缺少長期資產配置規劃

家庭可接受的金融產品回報週期普遍較短，缺少長期資產配置規劃。對於可接受的回報週期，選擇3個月內、3-6個月、6-12個月的家庭占比分別為35.8%、37.2%和33.7%，可見大多數家庭接受的是1年及以下的回報週期。

4、投資品類缺乏多樣性

數據顯示，67.7%的中國家庭僅僅擁有一種投資品，22.7%的中國家庭擁有兩種投資品，擁有三種或者三種以上投資品的家庭僅僅占到10.6%。對比我國和美國家庭投資品種的多樣性，擁有三種或者三種以上投資品的美國家庭占比高達61%。

5、商業保險參保率偏低

僅有不到15%的家庭為家人配置了商業保險，且家庭更願意為未成年子女投保，忽視對家庭頂樑柱的保障。10-18歲家庭成員參保率最高，為21.3%，其次為10歲以下家庭成員，參保率為19.5%。

如果投資人已經達到收支平衡，大額消費品已置辦齊備，手頭有一定數額的現金或可快速變現資產，可以按照下麵原則進行資產配置：

1、盡可能投資自己熟悉的領域，確保風險可控；

2、根據自己的風險偏好設定各類資產的分配比例，根據各類資產的變化不定期將各類資產調整到原來設定的比例，從而實現“組合再平衡”；

3、雖然對資金的分配事先有一定的計畫，但總的來說，實際的資金分配是非常隨機的，主要取決於投資機會出現的時間；

4、持有現金直至極富吸引力的投資機會出現。  

金融市場本身的不確定性很強，無論是股票債券，或者是大宗商品，沒有任何一個品種可以持續上漲或者持續下跌，它們始終面臨著未來不確定性的挑戰。

對於中國家庭來說，至少從戰略和理念上講，應對“不確定性”最主要的策略就是“配置思維”。多元化資產配置可以幫助投資者極大分散投資風險，避免在發生巨大風險時財富急劇縮水的危機。  

投資有時需要學習鱷魚，懂得利用潛伏來等待機會。只要世界存在價格波動，賺錢的機會就永遠存在，最關鍵的是避免重大失敗。 相比之下，資產配置追求的是資金在大類資產上的合理分配與再平衡。資產配置的分散特點雖然放棄了追求某類資產暴漲的收益，但同時也規避了該類資產暴跌的風險，從而收穫“時間+複利”所帶來的長期資本增值，讓您的財富持續地升值。

免責聲明：本平臺不保證所提供資訊的精確性和完整性，內容僅供學習交流和參考，對任何人使用本資訊所引發的任何直接或間接損失均不承擔任何法律責任，我們旨在傳播美好。

本平臺文章版權歸原作者及原出處所有，若平臺發佈的內容涉及侵權或來源標記有誤，煩請告知，我們將根據要求更正或刪除有關內容。