（图：香港信报）

香港保险经纪行业最近两天上了热搜，

2024年4月10日 关键词：
“返佣”
2024年4月11日 关键词：
“无牌销售”

当然，4.11的“无牌销售”这个新闻已经远远盖过4.10的“返佣”的不实传言，
因为“无牌销售”确实有转介人被廉政公署抓了。

到底什么是“返佣”？
什么是“无牌销售”？

我们需要跟大家科普一下香港保险经纪行业中的推荐人模式：

上图是

推荐人模式

1. 1.推荐人介绍客户到持牌的中介公司，持牌的中介公司负责前期销售和后期管理客户保单的工作；

2. 2.保险公司核保并发出保单后，会给持牌的中介公司发放佣金；

3. 3.持牌的中介公司收到保险公司的佣金后，会按推荐人协议发动客户推荐费给推荐人；

   
   

上述是行业过去二十年多年沿用的推荐人模式，客户需要知道推荐人、持牌中介公司和保险公司的关系，包括有利益关系：

（图：某保险经纪公司的客户协议）

需要严正声明的是推荐人模式的“推荐费”，跟最近市场炒作的“返佣”完全不同，但是市场却把两者混为一谈。

什么"返佣"违法呢?

任何人透过利益关系(不限于返佣)诱使客户投保，从而获取利益，这种行为是违法的！

所以，
推荐人模式中的“推荐费”和“返佣”根本不一样！

但是推荐人也需要守法合规的，
其中推荐人不能跟保险行业有利益关系！

保险中介行业一般用以下的三部曲筛选推荐人，避免有利益冲突，误堕法网：

而且推荐人需要有一定的行为规范，下面有个范本，不多解释了，但是，有一点很重要，就是推荐人不得违反香港《保险业条例》列出的64G条：不得无牌销售保险产品！

（图：某保险经纪公司的推荐人协议）

《保险业条例》第64G条

《保险业条例》第64G条订明“任何人不得在其业务或受雇工作的过程中，进行受规管活动；或为报酬而进行受规管活动”。该条例又订明“任何人不得显示自己在本身业务或受雇工作的过程中，进行受规管活动；或为报酬而进行受规管活动”。任何人无合理辩解而违反上述条例内容即属违法，一经定罪，最高可判处监禁两年及罚款100万元。

这次香港保监和廉政公署的联合行动就是逮捕了无牌销售的推荐人(转介人)：

当然，由于调查仍在进行，保监局及廉署现阶段不会作进一步评论。

事态的发展将如何？让我们拭目以待，可以肯定的是监管机构对整个保险行业(包括保险公司、代理人和中介公司)的监管力度已经从2024年的4月大大加大！