“岳父母要求繼承女婿父母留下的房產”？！財產保護與傳承，你真的瞭解嗎？
近日，一則#嶽父母要求繼承女婿父母留下的房產# 新聞上了熱搜。事情是這樣的，深圳的李先生，他的妻子劉女士意外離世，葬禮剛安排完，李先生就收到了來自嶽父母的訴狀。嶽父母起訴李先生，理由是要求分割劉女士的遺產，其中包含一處、李先生從其父母那裏繼承得來的房產。
乍一看特別滑稽的案例，但事實卻是：劉女士的遺產包含丈夫李先生從其父母那繼承的房產，這處房產的50%份額屬於劉女士，應當作為遺產進行分配。法律考慮到李先生對劉女士盡了主要扶養義務以及喪葬事宜，因此可以多分一些。法院最終的具體分配方案為：該處房產中屬於劉女士的50%這部分，由李先生繼承28%，嶽父母及李先生未成年的孩子三人各繼承24%。
財富傳承的方式
根據我國《民法典》規定，繼承開始後，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養協議的，按照協議辦理。如果沒有遺囑那麽應當按照法定繼承辦理繼承事宜。法定繼承，遺產會按照下列順序繼承：
第一順序：配偶、子女、父母；
第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
也就是說，如果子女已婚，那麽在無特別約定的情況下，一方繼承的遺產屬於夫妻共同財產，若離婚，另一方有權分割。
像劉女士這種婚內繼承的遺產，在沒有明確指定繼承人的情況下，屬於夫妻共有財產，除非劉女士父母提前通過遺囑或者其它贈與方式，寫明只歸屬女兒的財產，才是屬於劉女士的個人財產。
現實生活中，因為缺乏對財產做好提前安排，而導致家人在繼承過程中，產生不必要的麻煩的情況屢屢發生。
那提前寫好了遺囑是不是就可以避免糾紛了呢？很遺憾，答案也是否定的。據統計，近六成的遺囑都會產生糾紛，因為遺囑是一個非常講究要件的文件，在產生糾紛的情況下，如果遺囑缺少了任何一個要件的話，都會導致遺囑失效。更現實的問題是，無論遺囑是否有效，相關人員都可能提起遺囑效力訴訟。
此外，通過遺囑完成繼承遠比我們想象中復雜。例如在常見的房產繼承和存款繼承中，僅僅持有該遺囑也無法直接到房產登記部門辦理過戶，也無法直接到銀行辦理存款轉移，還需辦理繼承權公證。而辦理繼承權公證時，需要所有法定繼承人對遺囑效力等內容達成一致意見，一旦法定繼承人認為該遺囑效力存在問題，繼承權公證均有無法通過的風險。
因此，近年來，高凈值家庭越來越傾向於采用生前贈與、家族信托、大額保單等工具，尤其是在家庭財富形式多樣，家庭關系復雜，家庭成員擁有多國身份的時候。
保險金信托的優勢
保險金信托是家族財富管理服務的一種，是保險投保人以財富的保護和傳承為目的，以人壽保險合同的權益（即未來產生的保險理賠金或年金、保險分紅等）和資金（或有）為信托財產，一旦發生保險利益給付，保險公司直接將資金交付於信托公司，信托公司根據與委托人（保險投保人）簽訂的信托合同管理、運用、分配資金，實現對其意誌的延續和履行。保險金信托是將保險與信托相結合的一種跨領域的服務信托，不是一款理財產品。
（1） 婚前財產隔離
保單作為一種非常特殊的資產，它的財產歸屬根據合同，在不同的階段 有不同的歸屬和分配方式，我們可以利用這種特殊的結構以及保單年金特殊的人身依附屬性，實現子女的婚姻財產保全。例如，父母作為投保人投保一份大額人壽保單，子女為被保險人，子女為生存受益人，父母或孫子女為死亡受益人，遺囑公證投保人利益專屬於子/女。
父母作為投保人，擁有保單的處分權，女兒作為生存受益人只能領取年金，可以防止女兒把保單退保導致保單現價被揮霍。如果父親不幸去世，女兒將根據遺囑成為保單的第二投保人，根據《婚姻法》和《繼承法》等相關規定，保單整體同樣屬於女兒的個人財產。如果女兒的婚姻走到盡頭，保單的實際權益歸屬於父親，或者在父親去世後歸屬於女兒個人財產，即使在離婚時也可清晰地界定為是女兒的婚內個人財產。
（2） 債務隔離
被保險人/受益人債務隔離：保單的現金價值和分紅是投保人的財產權益，不用於抵償被保險人或受益人的債務。
投保人債務隔離：年金、大病保險賠償金、醫療保險賠償金等，屬於受益人的財產，不用抵償投保人的債務。比如父母給孩子買的年金、大病、醫療保險，屬於孩子（受益人）的資產，可以隔離父母債務。
被保險人債務隔離：人壽保險的死亡賠償金屬於受益人的財產，不用抵償被保險人（死者）的債務。所以，父母自己給自己投保，受益人寫孩子，自己死後，可以既免遺產稅，又能隔離父母自身的債務。
保險金信托的資產隔離功能更強大，可以說是一堵債務防火墻。以信托法和九民紀要做法理基礎，保險金信托的獨立性和資產隔離功能要強大得多，可以充分實現保險金信托與保險投保人和受益人的其他財產的隔離，從而充分保障信托當事人的利益。
2.提前籌劃遺產稅
近期，國家在進行政策調整和政策制定時，對未來開征房產稅、遺產稅已經釋放了很多非常明顯的信號。針對未來可能出現的遺產稅問題，大額保單則可以很好地解決這個問題。
目前在全球範圍內，已經有不少國家在征遺贈稅據統計，全球共有114個國家開征遺產稅，OECD(經濟合作與發展組織)的成員國中，更是有91%的國家開征遺產稅。像老牌發達國家英國，1894年就開始征遺產稅了，稅率40%，美國1916年開始征，費率分檔，從18%-50%，超額累進。
3. 規範遺產提取/使用
父母作為投保人，擁有保單的處分權，子女作為生存受益人只能領取年金，可以防止子女把保單退保導致保單現價被揮霍。
此外，相較於過往被保人身故由受益人一次把身故理賠金領取完，保險公司推出了受益人定期領取身故保險金的做法。在壽險中加入了簡易信托的功能，保單持有人可以在身故前向保險公司要求安排該功能，在被保險人身故後，保險理賠金不會一次性向保單受益人發放，而是會按照保單持有人的生前意願進行分期發放，有效避免了受益人“揮霍”理賠款的問題。
著創一代年齡上升，中國企業逐漸進入交接期，家族財富及企業的傳承成為他們不可忽視的議題。對於高凈值人士而言，由於巨大的資產體量和繁雜的資產類別，所以其自身在抵禦風險（包括債務、婚姻等）、稅務合規、保值增資、資產傳承等方面，面臨著各式各樣的問題與挑戰。
對此，高凈值人士需要充分考慮各種傳承工具的利弊，挑選出能最大程度滿足其多元化需求的方式，未雨綢繆，精心規劃，確保其家庭財富能夠平穩過渡、其意誌能夠傳承，得以持續、徹底地貫徹執行，實現成功的家族傳承。