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近日，“跨境理財通”2.0新政策正式發布，大灣區居民跨境投資再贏重磅政策利好。

相較於“跨境理財通”1.0時代，此次2.0新政在投資者準入條件、個人投資者額度、合格投資產品範圍等方面均作了優化升級。今天帶大家一起溫故知新，繼續探索粵港澳大灣區2024財富新機遇！

什麽是跨境理財通？

“跨境理財通”（Wealth Management Connect）是首個專為個人投資者而設的互聯互通機制，為讓粵港澳大灣區的內地和港澳合資格居民，通過區內金融機構體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產品。

按照購買主體身份，可分為

南向通

是指粵港澳大灣區內地居民通過在港澳銀行開立專屬投資賬戶，購買港澳地區銀行銷售的合資格理財產品。

北向通

則為港澳居民通過在大灣區內地銀行開立專屬投資賬戶，購買內地銀行銷售的合資格理財產品。

根據2022年胡潤財富報告，大灣區擁有千萬元人民幣資產的高凈值家庭超過50萬戶。尤其是在深圳、廣州等核心城市，聚集了大批具備國際視野的高凈值人群。不少內地居民希望能購買港澳銀行的理財產品，實現多元化的資產配置，也有港澳地區個人則希望能購買內地銀行的理財產品，享受到境內經濟增長和資本市場發展的紅利。

新版“跨境理財通”政策落地後，將更好滿足大灣區居民的資產配置和理財投資需求，推進粵港澳大灣區金融市場互聯互通，有效促進大灣區民生經濟融合。

跨境理財通的開啟

為投資者帶來了哪些新的投資機會？

“跨境理財通”業務試點開啟以來，內地灣區居民可以直接投資包括香港、澳門特區政府金管局發行的外匯基金債券、當地銀行推出的定期存款、當地基金公司發行的基金等產品。大灣區居民的投資和理財需求迎來了加速釋放。

近期正式啟動的“跨境理財通”2.0項目下，部分人民幣存款或美元存款的短期年化利率非常有市場競爭力，更是吸引了許多內地灣區投資者青睞。央行最新數據顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”業務的個人投資者7.1萬人，跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元。

對比來看，“跨境理財通”2.0版本相比1.0版本作出了如下升級：

投資者門檻的降低，支持更多大灣區居民參與試點：“南向通”參與門檻從連續在大灣區內地9市（包括廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門及肇慶）繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。

同時除了要求“最近3個月家庭金融凈資產月末余額不低於100萬元人民幣（家庭金融資產包括基金、保險，不包括投資性房產等）”或“最近3個月家庭金融資產月末余額不低於200萬元人民幣”以外，還增加“近3年本人年均收入不低於40萬元”作為可選條件之一。（註：以上三個條件滿足其一即可）

個人投資者額度的提升：個人投資者額度將從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣，這將使得單個投資者能夠獲得更高的收益。

業務試點範圍的拓寬：證券公司等機構將參與試點。

投資產品種類的增加：擴容後，投資產品的種類將更加豐富，包括但不限於基金、保險、債券等，滿足了投資者對於不同投資產品的需求。

參與跨境理財通

需要註意哪些問題？

首先，跨境理財通包括的投資標的雖然以低風險或者中低風險為主，但也存在虧損的可能性，例如匯率風險。

舉個例子，假設現在1美元兌7.198元人民幣，你以6個月6.5%的利率，配置美元存款，如果到期後，1美元只能兌6.98元人民幣。就會有近3%的匯率損失。

因此在“跨境理財通”的資產之外，也可以分散配置境內一些具有長期穩定收益的理財產品（包括基金或保險），以平衡匯率風險，做到更健康的資產配置。

再者，高利率產品通常設有時間限制，優惠期結束後將恢復常態利率。

在國內存款利率不斷走低的背景下，南向通卻出現了不少高利率存款產品。但此類產品大部分是銀行短期貼息，高利率持續時間以一年或半年以內為主，因此在高息產品的優惠期結束後，仍需考慮更長期的資產配置方案，以期實現自身更持續的財富增值。

總之，目前內地和港澳金融市場、金融制度和金融產品差異較大。內地投資者在參與“跨境理財通”業務之前，都應該更多了解不同金融市場的制度和產品，在此基礎上根據自己的投資能力、需求和風險偏好，進行理性投資。