香港保單
需要哪些售後服務?
簽單遠不是結束,服務才剛剛開始!
保單售後服務的宗旨是站在客戶立場,為客戶爭取利益最大化。
很多人有保險理念,但因為保險的復雜望而卻步,遲遲不肯開始這件“重要但不緊急”的大事。
更可怕的是,很多購買了保險的人,只能回答:我買了保險。對於自己保障了什麽、保障是否合理、後續有什麽樣的服務一問三不知。
信息差無處不在,每個人的認知也各有不同,在保險行業:
只是賣產品?
很多人以為,保險顧問賣的只是產品,實際上每份保單是設身處地地評估財務狀況和健康情況,才選擇最有性價比的保障條件。
目的只是簽約?
很多人以為,保險顧問的目的只是簽約。實際從簽約那一刻起,服務才剛剛開始。
只是保險顧問?
很多人以為,保險顧問只懂得規避風險。但他們漸漸發現,保險顧問是法律顧問、婚姻專家、醫療專家、教育顧問、美食專家、香港旅遊導遊、香港百事通。
簽單服務
陪同簽單,協助投保資料準備、健康如實告知、受益人填寫等;
陪同香港開戶、開本票等;
陪同體檢、看醫生;
陪同接種HPV9價疫苗;
續保服務
通常一份保單的供款年期,短則5年,長則20年,甚至終身。定期的客戶提醒是從業人員的基本服務。每年如期續保至關重要,一旦逾期將導致斷保。
理賠服務
幫助確認保險責任;
協助準備理賠資料;
辦理理賠手續;
送達理賠金等。
更改計劃
減額清繳:選擇停止保費供款,並以保單應有的退保價值購買一份保障額較低的保單;
提高保障額(僅限冷靜期內),或調低保額;
增加/刪除附加保障;
縮短/延長供款年期(僅限冷靜期內);
調整保障級別,比如醫療險普通病房、半私家病房、或私家病房級別間的調整。
更改保單服務
保單權益轉讓:保單持有人可以將保單權益轉讓給他人;
撤銷及更改受益人;
更改繳費方式及繳費方法:繳費方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現金、香港銀行網銀、或設立自動扣款服務等。
更改保單服務
保單權益轉讓:保單持有人可以將保單權益轉讓給他人;
撤銷及更改受益人;
更改繳費方式及繳費方法:繳費方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現金、香港銀行網銀、或設立自動扣款服務等。
提取價值
提取紅利:提取保單已公布的部分紅利;
逐步退保:把保單基本保障額減少,將現金價值按比例退回;
提取保費儲蓄戶口:保費多繳時差額會存入保費儲蓄戶口以支付將來保費,也可以申請提取該戶口的結余;
保單貸款/償還貸款:擁有現金價值的保單即可申請保單貸款,之後可隨時償還全部或部分保單貸款。
保單條款再審核
額外保費/不保事項調整;
受保資格重新申報:向公司申報投保時遺漏申報的健康狀況(這點非常重要,如果之前的投保有所隱瞞,建議重新申報);
吸煙習慣改變:如受保人停止吸煙超過最少12個月,可申請更改現有保單的吸煙習慣並轉為非吸煙人士的計劃。
退保
客戶申請退保後,將會失去保單原有的保障並且不能要求恢復保單效力。
保險咨詢服務
保單檢視:保單與家庭保障需求匹配,測算缺口。一年一度,或視客戶需求而定;
新保障需求咨詢。
增值服務
除了售後服務、保險咨詢服務外,優秀的保險顧問還能鏈接到法律專家、醫療服務、教育服務、政策解析服務、香港旅遊助手、情感專家、美食達人、香港特色買手,甚至兄弟、閨蜜、未來的男朋友......
客戶B同時投保了重疾險和人壽保險,投保時都按吸煙人士來計算保費,比非吸煙者的保費貴了約10%。之後,客戶B戒煙且滿12個月,我為他安排了尿液尼古丁含量檢測,檢測結果達到公司標準,成功更改為非吸煙人士,並即刻退還本保單年度剩余月份吸煙和非吸煙者對應的保費差額,有1000多美元。以後的續保保費也都將按非吸煙者來繳付,客戶很開心。