赴港投保的這“5大注意點”
香港保險5大坑一定要註意：人壽保單未指定受益人；未成年人保單沒有指定第二持有人；健康告知不完整；沒有開立香港銀行賬戶；無法提供受益人關系證明。
帶有人壽賠償的保險一定要填寫受益人，沒有寫受益人的身故理賠手續，會相當復雜。
✅索償人需盡快向公司填妥及遞交以下索償文件：
🔸《身故理賠申請書》；
🔸死亡證明書；
🔸保單正本；
🔸受保人及受益人/信托人/遺產承辦人的身份證明；
🔸有關索償人有權獲得賠償的證明如結婚證明書、出生證明書、遺產管理書或遺囑證明書；
🔸受益人需親自赴港簽署文件。
從法律的角度，一份沒有受益人的香港保單，如果在保單持有人和被保險人是同一人，同時被保險人身故的情況下，就成了保單持有人在香港的遺產，所以需要申請遺產承辦紙。一變遺產深似海，從此理賠是路人。
（PS.遺產承辦紙--是由香港法庭發出的關於保單持有人的遺產繼承指導文件，比如按照香港法律規定，這筆人壽賠償金的50%分給受保人配偶，50%分給受保人的子女等等。由於受保人及直系親屬均為中國內地身份，所以辦理遺產承辦紙的手續非常漫長和繁瑣。遺產承辦紙的整個流程走下來，需要花費5-10個月，甚至更長。）
但如果客戶在投保的時候填寫了受益人，那麽在處理理賠的時候，保險金就會按照比例直接分配給對應的受益人，而不需要進行繁瑣的遺產承辦。
*具體情況還要落實到具體保單和承繼情景，圖不具表所有特殊情
況（虛線灰框指存在多種做法）
有人可能會說，香港這麽多保險公司，理賠規則肯定不盡相同，但事前做好充足準備，以不變應萬變，讓理賠化繁為簡，是每一個保險顧問應盡之責。所以在您投保香港保險的時候，一定要填上保單受益人，多用一分鐘的時間讓您的家人少走一年的彎路。
保單作為保單持有人的金融資產，在持有人和被保險人不是同一人的情況下，是受保單持有人支配的（而非受被保險人支配）。如果保單持有人身故，而被保險人還未成年，那麽就需要再找一個人作為保單的新持有人。
舉個例子：父親 A 為 1 歲的兒子 B 投保了一份重疾保險，父親 A 就是保單持有人，兒子 B 為被保險人。過了 5 年， A 因為意外去世，但 B 還未成年，那麽接下來應該怎樣處理？
很多人會說，保單持有人去世，如果投保時申請了保費豁免契約，那麽這份保單的保費都可以不用交了啊。事實並沒這麽簡單，要辦理保費豁免的手續。
首先要讓這份保單有一個新的持有人。
因為 A 的去世，導致這份保險就喪失了原本的所有人，保單的是有現金價值的金融資產，既然是資產就不能沒有擁有者。所以這時需要再找一個和 B 有直系親屬關系的人作為保單的新擁有者，比如小孩的母親 C 。當 C 成為保單的新持有人之後，這份保單才有資格去辦理保費豁免手續。
辦理持有人轉換的手續雖然比前一條中的遺產承辦手續簡單，但也需要耗費2-3個月時間，同時也需要香港律師介入，客戶家屬需要支付昂貴的律師費。一些保險公司在投保文件上就會讓你決定是否填寫保單第二持有人。如果你投保的保險公司文件上沒有這個選項，請果斷放棄這家公司。保單第二持有人的原理是，當保單原本的持有人身故後，自動成為保單的新持有人，而不需要委托律師辦理復雜的轉換手續。
上圖為某保險公司投保申請書的第二保單持有人選項，當您為未成年人投保香港保險時，請務必讓顧問為您填上第二保單持有人。
香港保險的拒賠案例，十有八九是因為客戶在投保時沒有盡到健康告知義務。香港保險公司要求客戶在投保時用最高誠信原則，即需要把所有的，可能影響核保的健康狀況告知保險公司。
客戶不具備專業的醫療和核保知識，無法判斷什麽樣的健康狀況會影響保險公司核保。這時就需要保險顧問的專業指導。所以經常忽略健康告知的重要性。
比如我們在體檢時，發現有甲狀腺結節，到底需不需要如實告知，凡是告知了有甲狀腺結節的客戶，其甲狀腺的保障就會被除外。如果沒有告知甲狀腺結節的事實，在發生理賠時就可能產生拒賠，因為這個事實足以影響保險公司的核保。
健康告知的正確姿勢是這樣的：自己所有的，在醫院或體檢中心有記錄的健康狀況，都要如實告知。投保書上的健康問題如實回答，投保書上沒問的問題，也要從“是否住過院、是否做過手術、體檢時是否有不正常的指標被發現”這幾個方面去思考。
當您投保香港保險時，請務必申報所有的，有記錄的健康狀況。
開設香港銀行賬戶，不僅為了續期保費繳付方便，也是為了日後理賠、退保和領取分紅的方便。不管是哪種香港保險理賠款的支付方式，無一例外的在內地直接變現困難。
有香港銀行賬戶就完全不一樣了，支票存入香港賬戶，可在一兩個工作日內迅速變現。同時理賠或退保款項，可以由保險公司直接電匯到客戶的香港賬戶而不存在拒收的風險。
理賠和退保最大的問題就是，手上拿著支票，卻站在內地銀行門口無可奈何。因為銀行拒收，支票又不能直接用作被保險人的醫療費用，生活費用。開設香港銀行賬戶，讓理賠和退保款項能夠快速變現，才能真正達到買保險的基本目的，解決燃眉之急。
當您決定投保香港保險時，請務必開設香港銀行賬戶。
有的時候關系是很難證明的。例如有些70後80後沒有出生證，同時他們在外地工作，定居，和親生父母不在同一個戶口本上，所以基本沒有任何文件可以證明母女或母子關系。
在辦理身故理賠的時候，關系證明是必須的。關系證明包括出生證明、結婚證、戶口本（上面能看到關系）、關系公證等。如果拿不出關系證明，勢必影響理賠進程。沒有出生證，戶口又已經遷出的被保險人可以通過當地的派出所（戶口遷出會有記錄）和公證處，提前進行關系公證，有備無患。
當您投保完香港保險之後，請務必準備好自己與受益人的關系證明。優點眾多的香港保險，投保過程中仍有這麽多細節需要註意，因為每一個細節都足以影響最終的理賠進程。