01.家族信托為什麽會成為代際傳承中的最優選擇？

▍問題一：為什麽家族信托最受青睞？

家族信托是一種超長周期、跨越代際從財富管理與傳承制度的設計。

家族信托的本質：委托人將資產所有權轉移給受托人，委托人按受托人意願為受益人利益進行管理，實現資產有效隔離、財富管理專業化，財富分配定向化、稅務籌劃合理化等目標。

家族信托優勢：一是自主性強，委托人可以按照意願設定投資和分配方案；二是機制靈活，資產類型包括現金、股權、不動產等各種資產；三是超長期規劃，委托人可通過分配制度，實現資產有序分配，財產惠及子孫後代；四是助力企業傳承，如將企業股權放入信托中，可實現後代平穩接班。

▍問題二：大額保單有什麽優勢，位居第二？

大額保單是指投保的保險金額較大的人身保險。

大額保單的優勢：一是在法律允許的範圍內靈活指定保單受益人及受益比例，具有在保單賠付前更改的權利，實現財富的精準傳承；二是具備融資功能，可通過質押保單進行貸款；三是具有一定的債務隔離功能，隱私程度高；四是門檻低，更容易接受和使用。

大額保單的局限：一是資產類型有限，難以滿足個性化的傳承需求；二是較難實現企業家庭的股權傳承等功能。

▍問題三：家族辦公室是什麽？

家族辦公室是對企業家及其家庭重大事項進行管理和治理的機構，比如資產配置、家族治理、傳承規劃、公益慈善等。

家族辦公室的優勢：一是圍繞一個或幾個家族的定制化需求，提供相應服務；二是和客戶的長期目標和利益保持一致；三是通過家族辦公室平臺，可以集成多種服務，滿足不同需求，具有較強私密性。

家族辦公室的劣勢：成本高。瑞銀集團和劍橋家族企業研究院發布的《家族辦公室指南》指出，單一家族辦公室的年度成本是資產管理規模的1.2%。

▍問題四：家族慈善基金會提供什麽服務？

家族慈善基金會是指家族主導成立並圍繞家族發展目標制定公益慈善規劃的基金會。

家族慈善基金會優勢：一是教育後代，培養慈善觀念，參與慈善活動，傳遞良性價值觀；二是樹立家族觀念，化解內部矛盾，促進團結；三是培養下一代接班人，樹立商業思維，建立回饋社會的理念。

02.家族信托為客戶提供了什麽？

家族信托的主要目的是為財產委托人提供一套機制，將自己的財產按照自己的意願傳承給信托受益人。從實質看，高凈值客戶的需求總是多種多樣的，而家族信托更傾向於是解決財富家族整體需求的一個兼具金融和法律屬性的工具。

▍問題一：家族信托是產品嗎？

當然不是，家族信托是一項服務、是一項工具、是一種模式。

家族信托是一種理財工具。財富的保值增值是家族信托其他一切功能的基礎。

家族信托是一種法律工具。可以通過事前設計借助法律制度的力量保障委托人的意願在長期內得以實現。

家族信托是一種服務載體。家族信托存續期限較長，能夠在長期內集合多重事務管理功能，為客戶提供全方位的服務，如果把家族信托的功能發揮到極致，家族信托可基本涵蓋財富管理業務的“全景”。

家族信托是一種實踐價值觀的工具。家族信托交易結構的設計背後往往隱藏著委托人的情懷和價值追求，把主觀的價值追求同客觀的財產保障、傳承訴求緊密結合到了一起。以中信信托一單家族信托為例，該家族信托重點關註後輩學業，考上重點高中有獎勵，考上211、985、雙一流、常春藤大學，本科、碩士、博士都有不同等級獎勵，在國際核心期刊發表論文每篇都有高額獎勵，取得專利、科研成果也有相應獎勵。並且鼓勵後輩國內就業，還有國內就業給予獎勵的條款。

▍問題二：家族信托能實現什麽功能？

建立財富“防火墻”。家族信托發揮信托風險隔離的制度優勢，通過相應制度設計，可以解決民營企業中，由於個人危機、內部糾紛等事件外溢到企業本身，避免企業動蕩，保障下一代成員發展，為企業家持續開拓消除後顧之憂。

實現財富的保值、增值。家族信托可基於投資回報期望、風險管理需求等符合目標進行個性化資產配置，以實現長期收益目標。

財產合理分配。在代際傳承中，家庭的合理分配是非常重要一環。家族信托可以通過信托合同約定，明確分配的相應條款，確定不同情況下的分配機制，提高財產分配的透明度和公平性，減少成員間的紛爭和矛盾。

實現價值觀傳承。一方面，家族信托中信托條款的設計，可以將家風、家規制度化，並通過家族信托長周期、跨越代際的特點，相伴家族繁衍。另一方面，家族信托可通過信托條款設計，防止後代揮霍、培養向上奮鬥的企業家精神等。

融入公益慈善安排。家族信托可以擔任公益慈善安排的制度化工具，一是根據國際慣例，設計“日落條款”，如家族沒有後代作為受益人，信托財產將全部用於慈善公益；二是通過慈善公益條款設計，向社會傳遞正能力，體現社會責任感。

關愛特定人群。家族信托確保特殊人群，如未成年、老年人或特殊疾病家人，享受信托財產收益，保持其日常生活需要，通過長期規劃，持續有效的提供物質支持。

▍問題三：家族信托服務人生或企業的什麽階段？

從個人角度，家族信托涵蓋了人的全生命周期，從出生、求學、成家、立業、養老、死亡不同階段，在每一個階段都可以通過委托人意願，進行相應的信托條款設計，如教育金、婚前安排、子女安排、養老安排等，滿足不同家庭成員，不同階段的相應需求。

從企業角度，家族信托涵蓋了企業的全生命周期，在企業的初創、上市、退出、傳承等不同階段，均可依據家族信托設計相應條款，實現風險隔離等需求。

03.客戶眼中的家族信托

▍問題一：家族信托客戶關心什麽？

信任度。財富家族既要把各種類型的財產交給信托公司，又要將家庭、家族及企業的信息披露給信托公司。因此家族信托需要更高的信任度。如何解決信任問題？對於財富家族而言，家族的歷史、個人的願望全部向信托公司敞開時，信任從何而來？信托公司需要考慮如何從客戶的角度出發，構建起足夠的信任度。

專業度。家族信托僅是一個工具、一個外殼。家族信托的目的是滿足家族需求，家族需求由眾多點構成，比如稅收籌劃、財富傳承、風險隔離、資產配置、慈善公益等等，解決家族需求的每一個點都需要一個系統的鉆研和專業化的服務。

久遠度。家族信托能否長久提供服務是客戶的擔憂之一。家族信托短則幾十年，長則綿延幾代人。今天信托公司提供的服務未來是否能實現，是家族客戶的擔憂之一。解決客戶對久遠度擔憂的核心在於：信托公司對家族信托的戰略堅持和長期資源投入，從而使客戶相信信托公司做家族信托業務是持續的。

▍問題二：家族信托客戶會選擇什麽樣的服務機構？

信托公司經營的穩健性

信托公司資產配置能力

信托公司是否能提供集團化、一體化的服務

信托公司家族事務管理能力

信托公司是否搭建了平臺，服務客戶不同階段的需求

▍問題三：在信托服務過程中，家族信托客戶會關註哪些方面？

信托公司是否能嚴格履行受托人定位，按照信托條款，執行信托計劃安排，保障家族信托的長期有效。

信托公司自身的經營穩健對家族信托有什麽影響？

家族信托的風險隔離功能切實能發揮作用嗎？

信托條款設計能符合傳承需要嗎？

信托公司能否做好全球資產配置，實現資產保值、增值。

免責聲明：本平臺不保證所提供資訊的精確性和完整性，內容僅供學習交流和參考，對任何人使用本資訊所引發的任何直接或間接損失均不承擔任何法律責任，我們旨在傳播美好。本平臺文章版權歸原作者及原出處所有，若平臺發佈的內容涉及侵權或來源標記有誤，煩請告知，我們將根據要求更正或刪除有關內容。