五年前某個普通的晚上，一位高盛執行董事在香港聚會，席間他說了這樣一句話：“未來十年，沒有外幣資產將是最大的財務風險!”。
中國人海外資產配置比例並不高。發達國家家庭海外資產配置目前約為15%左右，某些國家甚至更高，比如新加坡，由於自身市場太小，資本市場又發達，足不出戶就可以全世界投資，所以比例更是高達37%。而中國家庭的海外資產配置目前僅為4%~5%左右。也就是說，絕大部分的中國家庭是沒有海外資產的。即便是中國的高淨值人群，海外資產的比例。
高净值人群对于“如何实现财富的保值增值”格外关注。
业内流传着一种观点：未来，中国家庭财富也会和一个因素高度正相关，就是海外资产的比例。
实际上，国内高净值人群数量连年增长，他们的海外资产配置比例也在加速增长。
《2022中国高净值人群家族传承报告》称中国拥有千万元净资产的高净值家庭数量达到206万户，北京、上海、香港、深圳、广州位列「前五强」城市，其中深圳的高净值家庭规模增幅最快，香港的规模减少。中国高净值家庭预计有19万亿元的财富将在10年内传承给下一代，51万亿元的财富将在20年内传承给下一代，98万亿元的财富将在30年内传承给下一代。如今，国内越来越多的高净值人士将投资眼光放到了海外市场。毕竟“鸡蛋不能放在一个篮子里”，单从汇率层面就可见一斑。随着美联储八次加息，人民币汇率接连走下坡路，虽说目前人民币兑美元呈现双向波动态势，也有专家看好人民币汇率走势，可“手持单一币种，风险越来越大”的道理大家都明白。
“在这样一个集体性财富焦虑的时代，大量的财富顶层人群通过护照、绿卡、海外大额保单、海外购置地产等方式在战略上规避风险；而中产阶级，想要做到这一点并不容易，因为毕竟被孩子、房子、工作等捆绑在国内。但这恰恰也说明了中产阶级更需要进行海外资产配置，因为风险面前，富人阶级抵御风险的能力更强，而中产阶级则不堪一击。海外资产配置至少可以在战略上给中产留一条退路，不至于在巨大风险发生时一无所有。”
香港是全球最发达、最开放的保险市场，凭借得天独厚的优势，香港成为国内外资金往来、贸易往来的中转站，是国内走出去、国外走进来的“超级联络人”。如今向海外配置资产的方式有很多种，其中兼具安全性与高保障高收益的非香港保险美元保单莫属。香港保险因其可将人民币转化成美元资产和稳定可观的收益，这几年尤其被内地客户欢迎。常见的几种香港保险品类：香港保险有一个无可比拟的优势，那就是带分红，香港的储蓄分红险预期内部收益率可高达6%-7%，这类保险风险低，很受欢迎。大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。并且近期香港储蓄分红险也推出了多元货币计划，保单持有者无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。不同币种有不同的投资组合也能更有效地分散风险，收益更稳健。海外配置的趋势是无法抵挡的，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。重疾险是指由香港保险公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植、中风等为保险对象，若受保人在保障期间内罹患重大疾病之一，则由保险公司对所医疗费用进行赔偿的商业保险行为。
香港保险公司的重疾险产品多为分红型的重疾保险产品，考虑到通货膨胀，医疗成本上升等问题，在传统重疾险的基础上，将分红添加进保额和现金价值。从而让投保者的保额不再固定，而是逐年按照复利递增，从而抵抗通胀的消耗。如受保人终身未发生受保的重大疾病，受保人退保之时可获得本金和利息的返还，同时还兼具人寿保障功能。由于香港保险面向全球销售，自然也是全球理赔，一般在其他国家有合作的医院就行。比方说被保人在国外生病了，到保险公司认可的国外医院就诊，之后给代理人邮寄疾病诊断等资料，就能申请理赔，这对经常出国、世界各地跑的人来说，还是挺方便的。目前，國際形勢總體雖趨向緩和，但天下並不太平，地緣政治風險十分突出。中國是一個比美國創富要容易的多的地方，這也是由中國的特殊國情決定的。曾經的一些富人賺錢游離在灰色地帶，而中國的法制還在不斷完善中。因此，富人熱衷於進行海外資產配置，也就不足為奇了。為了對抗人民幣貶值的風險，越來越多的中產階級以上家庭將美元作為必要的配置資產之一，對於高淨值人群更是如此。比如2015年，1美元大致兌換6.25元左右的人民幣，1年後，1美元大致能兌換6.7元左右的人民幣，如果當時你用30萬元人民幣兌換了4.8萬左右的美元（國人年兌換外匯限額是5萬美元），1年後，4.8萬美元卻可以換回321600元左右的人民幣，只是做了個兌換就平白無故的賺了21600元，近一年時間收益大致7.2%，完爆各類銀行理財產品、甚至號稱低風險高收益的信托產品。在發達國家，富人進行海外資產配置的目的，除了投資理財、住房度假需求外，更多的是為了避收入所得稅。所以很多富人選擇在稅費較低的百慕大、維京群島等地開立賬戶。綜合來看，海外配置可以為投資者在對沖匯率風險以及單一經濟體的利率、政策風險提供思路。香港是全球最發達、最開放的保險市場，憑借得天獨厚的優勢，香港成為國內外資金往來、貿易往來的中轉站，是國內走出去、國外走進來的“超級聯絡人”。如今向海外配置資產的方式有很多種，其中兼具安全性與高保障高收益的非香港保險美元保單莫屬。香港保險因其可將人民幣轉化成美元資產和穩定可觀的收益，這幾年尤其被內地客戶歡迎。常見的幾種香港保險品類：香港保險有一個無可比擬的優勢，那就是帶分紅，香港的儲蓄分紅險預期內部收益率可高達6%-7%，這類保險風險低，很受歡迎。大部分儲蓄險保障年限長，在繳費期結束後，提取靈活，可作為孩子的教育金，婚嫁金，及自己的養老金，及遺產規劃。可真正實現一張保單養三代人，對於高淨值人群用來分散風險是一種理性的選擇。並且近期香港儲蓄分紅險也推出了多元貨幣計劃，保單持有者無論身處何地，都能根據人生各階段需要，靈活轉換保單貨幣，例如出國留學、海外工作、旅居養老等。不同幣種有不同的投資組合也能更有效地分散風險，收益更穩健。海外配置的趨勢是無法抵擋的，通過持有不同貨幣來分散未知的匯率風險將成為資產規劃的共識。重疾險是指由香港保險公司指定的重大疾病，如癌癥、器官移植、中風等為保險對象，若受保人在保障期間內罹患重大疾病之一，則由保險公司對所醫療費用進行賠償的商業保險行為。
香港保險公司的重疾險產品多為分紅型的重疾保險產品，考慮到通貨膨脹，醫療成本上升等問題，在傳統重疾險的基礎上，將分紅添加進保額和現金價值。從而讓投保者的保額不再固定，而是逐年按照複利遞增，從而抵抗通脹的消耗。如受保人終身未發生受保的重大疾病，受保人退保之時可獲得本金和利息的返還，同時還兼具人壽保障功能。由於香港保險面向全球銷售，自然也是全球理賠，一般在其他國家有合作的醫院就行。比方說被保人在國外生病了，到保險公司認可的國外醫院就診，之後給代理人郵寄疾病診斷等資料，就能申請理賠，這對經常出國、世界各地跑的人來說，還是挺方便的。
個人的全球資產配置，要想到達理想的收益率，就必須要有理想的資產做配置。
香港理財型保單可以幫助我們實現全球資產配置的想法。免責聲明：本平臺不保證所提供資訊的精確性和完整性，內容僅供學習交流和參考，對任何人使用本資訊所引發的任何直接或間接損失均不承擔任何法律責任，我們旨在傳播美好。
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