疫情之下香港封關2年半，從2020年2月8日至今已經馬上900天。

內地居民赴港投保的保單以終身壽險為主，重疾險的繳費期通常為20-30年，儲蓄險的繳費期通常為5年/10年，怎麼交續期保費是很多人都關心的問題。

保費一旦斷供，保單會面臨失效。重疾保單失效，意味著需要重新核保，如果健康狀況有變化，還有失去保障裸奔的風險。儲蓄保單失效，可能涉及複效期間的利息補繳，保單貸款的利息利息不低，通常為7-8%。

總之，保費斷繳麻煩多多，保單管理不容忽視，今天來梳理一下續繳保費容易遇到的問題，遠離續保煩惱～

1.DDA扣款失敗，還被扣手續費？

很多客戶在投保時就開通了境外銀行帳戶，把銀行帳戶與保單綁定，每年自動劃扣保費，俗稱DDA(Direct Debit Authorization直接付款授權書)。

一直以來，很多朋友會在保費快到期的時候才往銀行帳戶裏存入保費，錯過了保費劃扣期。不僅保費沒交上，每次扣款失敗還被扣150港幣手續費。

劃重點：香港保險公司發起的銀行扣費，通常每月固定1-2次。

例如某保司每月扣款日期是1號和16號。保費到期日為每月1-15號的保單，1號扣款；保費到期日每月16-31號的保單，16號扣款（或順延到下個工作日）。這個月沒扣到，次月同樣時間再扣。如果兩次都沒扣成功，就不會再扣了，需要自行繳費。

如果因銀行帳戶餘額不足導致失敗，還會被銀行收取手續費，每次大概150港幣，兩次就300港幣。

所以最好提前1-2個月往銀行帳戶存入續期保費，確保餘額充足，避免扣款失敗。

2.把美元存在銀行帳戶，扣款不成功

有的朋友遇到這個問題：買了美元保單，把美元存到香港銀行帳戶，為什麼保險公司的DDA扣款不成功呢？

本地銀行扣款，只接受本地幣種支付。香港的保險公司向銀行發起扣款，只接受港幣。

而我們開的香港銀行帳戶，通常有多個戶口，包括美元、港幣、多幣種帳戶等。

DDA關聯的香港銀行帳戶必須是港幣帳戶，存進去的貨幣也必須為港幣，⚠️注意美元是不可能扣款成功的。

溫馨提示：美元保單，保費金額通常以美元計。如果存入港幣，就需要把保費金額換算為港幣，這裏涉及美元/港幣兌換率的問題，保險公司官網每天會即時更新，存入金額要考慮匯率波動的影響。在公眾號回復“兌換率”，可獲取各家保險公司的兌換率入口鏈接。

3.銀行繳付帳單/電匯，是否繳交成功

銀行「繳付帳單」

香港各家銀行的網銀，幾乎都有一個功能叫“繳付帳單”，通過這個功能，大家可以繳付保費、學費、水電煤氣費等等。

「繳付帳單」是交續期保費最高效便捷的方式，通常3-5個工作日就可以入賬。操作也非常簡單，選擇商戶為對應保險公司、輸入帳單編號（和保單號相關）、保費金額，就可以繳交成功。

但要注意4個問題：

「繳付帳單」功能扣款貨幣，通常是港幣，美金不一定成功（視具體銀行，例如中銀香港的繳付帳單功能可以扣港幣或美金）；

保險公司是否與該銀行合作開通繳付帳單通道，需具體分析；

繳付帳單後，最好存留憑證，與保險公司對賬；

香港保單基本可以用「繳付帳單」來交續期保費，但澳門保單是否可以用香港銀行的「繳付帳單」功能交保費，視不同保險公司而定。

銀行「電匯/轉賬」

如果想用美金交保費，可以直接電匯/轉賬給保險公司，客戶本人銀行帳戶匯款到保險公司帳戶。

通過電匯/轉賬方式交保費，要備註清楚保單號和持有人資訊，把截圖發給顧問進行對賬。

如果對賬未成功，保險公司沒入賬成功，電匯/轉賬有可能被退回，特別是涉及香港和澳門之間的跨境電匯，最終導致保費沒繳交成功。

4.Visa/Master信用卡交保費，沒成功

有的客戶沒有香港/澳門銀行帳戶，有部分保險公司支持用Visa/Master標識的信用卡交保費，一般有2.8%手續費。

通常保險公司會有每筆繳費限額和每天繳費限額，例如每筆繳費金額37,000港幣，可以分多次、多天繳交。

Visa/Master髮卡行對交易也有所限制，比如是否開通境外支付功能、交易限額等等。

如果遇到信用卡付款失敗的情況，可以致電髮卡銀行諮詢，或者多換幾張卡繳費。

5.香港銀行帳戶因沒維護，被停用

香港銀行帳戶有資金調撥自由、無外匯管制、方便境外投資等優勢，但如果沒做好日常維護，一旦被關停或凍結，就影響到續期保費的繳交。

總的來說，維護香港銀行帳戶，請注意以下幾點，防止帳戶被銀行凍結：

1. 至少每個季度登錄一次網上銀行

2. 三個月內保持2-3次帳戶交易

3. 維持開戶行的帳戶最低存款要求，保證帳戶中有足夠餘額

4. 轉賬時注意不要“快進快出”（例如當天入賬10萬港幣，當天或者隔天立即轉走）

5. 不要幫他人購匯或者結匯

6. 勿與敏感高危地區帳戶發生資金往來

總結，針對上述容易遇到的問題，這5條續保Tips請收好：

1、綁定DDA扣款，提前1-2個月存入保費，不要等到保費快到期才存；

2、香港保單關聯DDA，關聯帳戶必須是港幣帳戶，存入貨幣也必須是港幣；

3、用銀行繳付帳單/電匯來交保費，備註好保單資訊，存好繳費憑證方便對賬；

4、Visa/Master信用卡雖然手續費較高（2.8%），但對於沒有境外銀行卡、不方便前往香港現金繳費的客戶，是一條有效的繳費通道；

5、境外銀行卡要做好日常維護，經常登錄、保持帳戶交易、不要快進快出等等。

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