前兩天一個朋友幫忙換匯遇到了香港銀行支票騙局，差點損失20W，趕緊給各位有香港帳戶的朋友分享一下.客戶特意說可以他先在香港打港幣，而且確實先打了港幣，並且給了截圖，而朋友查收帳戶也確實收到了港幣；

然後放心地向對方在內地打了人民幣，但好幾天過去後發現香港帳戶他收到的帳戶被銀行退回了，經過和銀行查詢才得知——

1）他收到的轉賬並不是網銀轉賬，而是對方存入的一張支票，網銀轉賬截圖只是對方為了迷惑人的伎倆；但

2）而且這張支票因為餘額不足而被銀行退票了。

所以結果就是被套路了！香港銀行支票入賬當天，帳戶會顯示金額，但這筆資金不可以使用，一般第二個工作日銀行確認後，金額方可使用，也就是說第二天錢才真正到你的帳戶裏。

香港支票入賬規則

通過香港支票給你香港帳戶轉了一筆港幣，那這筆資金會在當天下午4點以後才顯示在你的香港帳戶上，在第二天下午這個時間這筆港幣才會正式入賬到你的帳戶，這時你才可以動用。

從資金僅僅顯示在你帳戶上到實際可以動用這筆錢，中間有24小時時間差，騙子真是利用這個時間差來完成詐騙，在這個24小時內騙子可以用各種藉口來完成撤票，比如簽名不符、金額不對等等。

當你在前一天下午看到港幣資金顯示在帳戶時，你誤以為港幣到你賬了，就給對方把人民幣轉過去了，可是當你第二天下午再看帳戶的話，發現昨天到賬的港幣不見了，你肯定一臉蒙圈，殊不知騙子早就在前面把支票給撤了，而你的人民幣就被實實在在給騙了。

那麼如何來避免這樣的騙局呢？方法也簡單，只要你熟悉這個支票入賬規則，並且查看到賬情況時都習慣看帳戶的【可用餘額】就夠了。

最後針對上述詐騙阿莉有幾個小建議：

1.不要碰類似交易

這類交易雖然在香港合規，但在內地違法違規的，屬於外匯局打擊範圍。根據《個人外匯管理辦法》，協助他人非法買賣外匯，金額較大構成犯罪的將追究法律責任。

今年早些時候最高法、最高檢出臺的了關於非法買賣外匯型非法經營罪的司法解釋：《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》。

以“對敲”方式進行資金跨國（境）兌付是變相非法買賣外匯行為。《解釋》對該類行為“情節特別嚴重”的情形有了明確的規定，達到數額或者情節標準的案件，可以在在五年以上十五年以下有期徒刑間量刑。

2.最後要瞭解銀行帳戶運作規則。

比如上述套路，銀行帳戶裏面顯示收到了錢，但也不一定真的是到賬了！（支票入賬的規則）香港可能是存入的假支票，而內地雖然一般是秒到，但依然有可能是對方通過櫃員機轉入的資金，而在之後撤回轉賬！所以規則很重要！

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