導語

家族信託作為為拉動私行業務增長的重點，將逐步建立家族財富管理服務生態圈。

過去一年，私人銀行的家族辦公室業務又上新臺階。

截至4月12日，共有14家上市銀行披露2021年私人銀行業務情況，整體來看，這14家銀行私人銀行客戶金融總資產（AUM）合計超16萬億元，戶均資產約1321萬元，且多家銀行增長率達到20%以上。

12家私行客戶實現兩位數增長

截至4月12日，Wind數據顯示，已有22家上市銀行披露2021年年度財務報告，其中有14家銀行詳細披露了2021年私人銀行業務發展情況。

整體來看，截至2021年末，這14家銀行的私人銀行客戶數合計達123.63萬戶，客戶金融總資產（AUM）合計超16萬億元，戶均資產約1321萬元。

從增長情況看，客戶數方面，有12家銀行實現兩位數增長，其中，農業銀行、招商銀行、平安銀行等增長率超過20%。值得注意的是寧波銀行在2021年大力發展私人銀行業務，其私行客戶數猛增70%。工商銀行客戶數最多，將近20萬戶，處於高位平穩增長狀態。

客戶金融總資產方面，招商銀行依然領先，達3.39萬億元，且保持高速增長態勢，同比漲幅達22.32%。此外，青島銀行、寧波銀行私行資產規模發展較快，同比增長率分別為31.95%、53%。

形成‘私行+投行+商行’多輪驅動

私人銀行業務的發展同時帶動了銀行零售業務規模及手續費、傭金收入的增長。

中國銀行表示，2021年，FOF、單一委託等私行專屬配置型產品規模較上年末增長246.50%。同時，私人銀行業務帶動了中行部分海外業務的發展，中國銀行相關人士告訴記者：“我們大力推進亞太私行平臺建設，建立公私聯動、境內外聯動、商投行聯動的一體化服務機制，形成‘私行+投行+商行’多輪驅動的私行服務體系。”

此外，平安銀行稱，2021年平安銀行手續費及傭金淨收入實現330.62億元，同比增長11.5%。這得益於積極推進私行業務發展帶來個人代理基金及保險手續費收入增加。

青島銀行建立多層次產品體系服務私行客戶。截至2021年末，該行實現財富管理手續費及傭金收入3.03億元，增幅46.38%，其中實現代理信託類產品銷售收入1.67億元。

家族信託作為拉動私行業務增長

多家銀行在年報中表示，將家族信託作為拉動私行業務增長的重點，建立家族財富管理服務生態圈。除國有行外，股份行也積極參與家族信託、保險金信託和慈善信託的拓展。

建設銀行年報中顯示，截至2021年末，家族信託顧問業務資產管理規模達685.10億元。

中國銀行聚焦企業家重點客群，家族信託客戶數較上年末增長82%，同時完善保險金信託、慈善信託等服務。

平安銀行在家族信託業務上，加快產品升級、推動業務創新，平安銀行家族信託及保險金信託新設立規模達380.17億元，同比增長88.6%。

招商銀行提升私人銀行業務數位化服務能力，家族信託立項週期縮短92%，最快僅需3個工作日，線上下單占比達89%。

中國信登相關數據顯示，截至2021年末，家族信託存量規模已達3494.81億元；2022年1月，家族信託規模新增128.99億元，較上月增長33.54%，創近一年內新高。

應對風險控制能力不足挑戰

當下是一個財富管理專業化的時代，也是信託工具運用意識覺醒的時代。

近年來，我國富裕人群規模持續增長。財富規模擴大的同時，金融投資的需求也在不斷釋放。日前，建信信託首度公開《中國家族財富可持續發展報告（2019-2021）》：“富裕人群對於財富管理的熱衷程度已達94%，體現為投資意識更積極，信心指數進一步提升。”

但值得注意的是，風險控制能力不足是家庭財富管理面臨最大挑戰。《報告》中調研數據顯示，38%的富裕人群認為自身的風險控制能力不足仍然是最大難點，較2018年上升8個百分點。此外，富裕家庭財富管理困境還包括難以找到符合自己需求（收益預期）的金融產品，很難選擇適合自己的專業資管機構。

對此，業內人士指出，信託公司應該更好地運用信託的服務功能解決財富家庭痛點，更精准地設計符合特定客戶群體需求的解決方案型家族信託，滿足廣大家庭財產傳承分配和資產管理的訴求，最終讓信託制度惠及更多有需要的人群。

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