謹以此文獻給中國新時代女性，祝大家女神節快樂！財富無憂！

新時代的女性朋友們，咱們要做乘風破浪的小姐姐，堅持鍛煉、做好美容，活的美美噠！今天，我們一起來瞭解一下女性朋友們會面臨的財富風險點。其中與婚姻家事相關的核心風險點主要包括以下幾個方面，切記切忌：

一、財產混同

這個風險主要針對的是結婚之前有巨額個人財產或結婚之後比男方掙得多的女性。好多朋友會說，現在男女思想都開放，簽個婚前財產協議就好了。個人一直覺得，婚前財產協議是一個合法但不合情理的存在：

（一）客觀上傷感情。現在不是舊社會，自由戀愛下大家迷信的是神聖的愛情。在步入婚姻那最浪漫的時刻，突然說要簽婚前財產協議，這麼“物質”的操作不是褻瀆愛情嗎？哪怕思想先進，大家覺得都能接受。但是作為“過來人”的前輩們可以勸勸她們，結婚之後就是雙方家庭和孩子、柴米油鹽醬醋茶，吵架是不可避免的。如果吵得不可開交，想起兩人簽過婚前財產協議，那就索性一拍兩散離婚吧。要知道的是，現代人不敢離婚可能不是因為孩子，而是要財產分割。所以，婚前財產協議可能是離婚的催化劑至少是“潤滑劑”。

（二）對於流動性資產效果並不佳。講這之前給大家普及幾個關於個人財產和夫妻共同財產的知識點，前提是沒有簽婚前/婚內財產協議進行特別約定。

1.理論上，個人婚前財產不會因為結婚而轉為夫妻共同財產；

個人財產婚後的增值部分屬於夫妻共同財產，孳息和自然增值除外。舉幾個小例子：個人銀行帳戶產生利息還是個人的；婚前買的理財婚後取得收益的還是個人的，但後續繼續投資產生的收益就是共同的；公司股權婚後增值部分屬於共同的；個人房產婚後基於市場原因漲價的，升值部分屬於個人的，以共同財產（資金）裝修升值的部分屬於共同的；個人房產婚後出租的租金屬於共同的；等等。發現一個規律沒有，記住：個人財產只要婚後以個人或夫妻共同精力投入導致其增值的部分就是共同的；而沒有投入精力被動增值的就還是個人的。

2.房產比較複雜，但記住原理也就簡單了。原則上，物權優於債權。所以房產寫在誰的名下物權（所有權）就是誰的。但債權具體分析，誰出錢離婚時還給誰。（1）婚前買的房（女方名字），婚後以共同財產還貸的，離婚房產歸咱們，但先前還貸的錢要一半補差價給男方；（2）婚前一方名字，還是個人資金或父母還貸的，還是個人房產；（3）父母出資給一方買的房產，除非明確是贈與給雙方的，否則還是個人房產；（4）父母出資首付，個人名下，婚後共同還貸的，房產還是個人的，但對方還貸的部分離婚要補給對方；（5）婚前房產婚後加了對方名字的，則產權是共同的，以個人財產還貸的，屆時對方返還該部分；共同還貸的，則一人一半。

言歸正傳，為什麼婚前財產協議對流動資產（包括資金和金融產品）的效果不佳呢。因為這類資產特別容易混同。個人資金帳戶，婚前資金婚後投資增值部分是共同的。然後本金和收益繼續投資，外加銀行帳戶之間來回多年轉賬，最後你能區分清楚有多少是個人的，有多少是共同的嗎？所以，簽了等於白簽。

二、債務連帶

結婚原則上是兩個沒有任何血緣關係的基於共同生活準則形成的無限合夥關係。所以，家庭債務是個敏感的話題。

客觀來講，嫁豪門是件高危的事情。因為豪門膽子大，各種產業、各種擔保、各種對賭和可能的各種債務，所以加入豪門可能一不留神福沒享到，債務牽連一屁股。因為舊的婚姻法規定，夫妻對於家庭共同債務是由連帶責任的，就是一方還不上，對方連帶還。

好在從2018年1月18日開始，這個風險降低了。因為最高法出了司法解釋，後來這個內容也合併到了最新的《民法典》中。大致的意思是：

（一）一方對外欠的債，共同簽字的、一方事後追認的，以及借錢是為家庭日常生活需要，則為夫妻共同債務；

（二）超出家庭日常生活需要一方欠的債，除非債權人證明是用於共同生活、共同生產經營或者是夫妻雙方共同意思表示外，都是個人債務。

所以，明白了嗎？女性朋友結婚後，對外擔保、借錢要謹慎簽字，矢口否認（但不能睜著眼睛說瞎話哈）。

三、財產不透明

女性一定要盡可能的把控財產，否則對婚姻就可能有不安全感。尤其到四十以後，面臨中年危機，這種財富的更年期就會提早到來。總懷疑對方是不是偷偷藏錢了，或者轉移資產了。中年危機的婚姻保衛戰好多不是為了保住婚姻而是為了保住婚姻財產，在做各種財產的“搬運工”。

《民法典》第1066條倒是有規定，結婚期間（以前法律修訂前寫的是“離婚時”），一方有隱藏、轉移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產或者偽造夫妻共同債務等嚴重損害夫妻共同財產利益的行為，另一方有權請求法院分割共同財產。但是，到提起訴訟的時候事態就嚴重了。在這種狀態之前，咱們對於家庭財產不透明的擔憂會特別影響個人身心健康甚至家庭和諧。

四、離婚析產

這個是對財產最大的傷害。好多女富豪或者富二代的女兒不結婚，就是擔心將來離婚財產會對半分。現在中國的離婚率那麼高，簽婚前財產協議又不合適，就乾脆不結婚了。

中國的結婚率在逐年下降，而離婚率則逐年上升直到2020年有微微回落。2020年的結婚率：離婚率達到了1.87：1，相當於結兩對離一對，甚至更高。好多女性甚至說騙我感情可以，傷我錢財玩玩不可！

五、婚姻中的繼承

這裏呼應一下文章開頭，我建議女性朋友們多健身、多美容，其實目的只有一個，就是活過配偶！

為什麼？根據中國的《民法典》規定，如果咱沒耗過男的先走了，第一順序繼承人就是咱們的父母、配偶和子女。如果那個時候父母沒了，繼承人就是配偶和子女。再如果，子女未成年，監護人就是配偶，相當於咱100%的財產都在男方的控制之下。最要命的是，咱不在了，他就自由了。他再結婚，咱的錢就是別人的了，娃她認不認還兩說。哎……

六、出路

新時代女性財富管理，不用想前面那麼多煩心事，想的頭禿。就一個工具解決，家族信託。《民法典》之下的婚姻家事問題，就一個抓手：財產在個人名下。家族信託的核心點就是財產從個人名下剝離出來，財產掛在家族信託名下進行投資管理。

財產裝入家族信託：財產不再混同，信託項下的收益部分也不再是夫妻共同財產；只要我簽字、不追認，男方債務就是他自己的債務；財產在信託項下做到財產透明；離婚也不會分割；身故也不會繼承，按照信託合同約定的受益人和分配方式有序運營。

家族信託一站式解決婚姻家事的煩惱。此後該做女強人繼續做女強人，該做全職太太就全職太太，乘風破浪活出女性本色！

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