12月24日，平安銀行私人銀行聯合福布斯中國在北京發佈《2020中國家族辦公室白皮書》（以下簡稱“白皮書”），全景展示中國家族的財富管理和傳承需求，分析中國家族辦公室發展現狀和前景。

家族辦公室是一個起源於西方的概念，指對家族的私人財富進行整體管理，並對家族成員提供相關服務的實體或機構。

對於中國正在崛起的高淨值人群而言，如何實現財富的傳承？如何保證家庭組織的枝繁葉茂？如何避免財產糾紛的“一地雞毛”影響子孫後代的幸福？白皮書指出，越來越多的富人群體正被家族辦公室吸引。

01.疫情未放緩中國造富速度

據福布斯中國高級商業研究員單君彥婕向《中國銀行保險報》記者介紹，本次白皮書研究成果基於近千份高淨值人士調研問卷和百餘位客戶深度訪談，包括數十位曾入選福布斯中國富豪榜的企業家，其中超五成被調研者家族總資產超10億元。

根據白皮書勾勒的受訪者肖像，47.7%的參與者家族總資產範圍為1億至10億元人民幣，52.3%的參與者家族總資產範圍為10億至20億元人民幣甚至在20億元人民幣以上。參與者的平均年齡為43歲。可以看出，由於國內第一代創業者們的年齡不斷增大，“二代”接班正在緊鑼密鼓地進行著。

值得一提的是，白皮書顯示，疫情並沒有放慢中國造富巨輪的前進速度，2020年福布斯中國富豪榜上榜者的總財富值由一年前的9.1萬億人民幣飆升至14.1萬億人民幣，近三分之二的上榜者的財富在過去一年時間有所上漲。

對此，研究認為，國內家族辦公室市場將持續釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價值。目前，20.9%的參與者已使用家族辦公室服務。沒有使用的主要原因是瞭解較少，其次是擔心安全和隱私問題。其中，有64.2%的被調研者有興趣進一步瞭解家族辦公室。

02.繼承人問題是中國財富家族痛點

白皮書介紹，中國家族對家族傳承和家族管理的需求痛點集中體現在家族繼承人、家族企業與家族財產權利界限、家族內部矛盾以及家族稅務四大方面。

具體來看，超過60%的參與者表示，家族繼承人在某些觀念上與目前整體家族觀念存在不同，最大的觀念分歧主要為對未來經濟、行業、市場趨勢的判斷。

76.6%的參與者表示，目前在家族中並沒有規範的家族治理機制和組織來處理、協調家族成員內部的關係與事務。由於國內的家族財富仍普遍處於第一代起步的階段，相比海外龐大、複雜且發展漫長的富豪家族歷史而言，家族成員體系相對簡單，矛盾或爭端仍依賴家族內部環境解決。

20.3%的參與者未來有計畫完善家族內部的治理機制。隨著“商議+溝通”的包容意識逐漸增強，國內家族也逐漸開始信賴專業的合作機構來協助處理家族內部事務。

在家族企業與家族財產權利界限的問題上，白皮書發現，參與者對於企業與家族財產權利風險隔離意識還略顯薄弱。只有13.0%的參與者表示已經將家族的私人資產與企業資產相分離。

目前，國內家族已經具有對於家族財富傳承的保護意識，同時已開始委託專業機構運用具體的家族傳承工具來執行傳承計畫。55.3%的參與者表示，徵收遺產稅將會改變家族財富傳承方式。法律及稅務服務是家族傳承及治理中參與者最為關注的需求。

03.重視財富安全與保值增值

中國家族需要家族辦公室提供怎樣的服務？

白皮書顯示，實現財富安全保障及保值增值是建立或加入家族辦公室的最核心原因，其次是規劃、培養家族下一代。專業的資產配置、運營服務和風險控制是仍未使用家族辦公室的參與者最希望被提供的服務，其次是法律、稅務、財會等專項服務，這也與企業家家族面臨的痛點相印證。

在需求方面，金融類業務依然是最重要也是最核心的需求，同時，在疫情背景下，越來越多的家族開始注重家族辦公室的生活類服務，如教育規劃、健康管理、出行規劃等。

白皮書調研還顯示，疫情對中國企業家家族的投資策略起到了警醒作用，財富保障、規避風險成為兩大新目標，促使企業家家族重新制定投資計畫、投資了更穩定的品類，思考如何更好地實現財富的保值、避險和傳承。

04.家族信託：最受私行客戶青睞的傳承工具

“會選擇商業銀行家族辦公室的客戶，會觀察家族辦公室服務的三個點：一是有沒有專業能力，能解決超高淨值客戶的複雜問題；二是關注隱私保護是不是能做到；三是覺得好的商業銀行家族辦公室必須要有綜合金融優勢。”談到白皮書調研中，為何51%的參與者傾向於銀行一站式家族辦公室服務，平安私人銀行家族辦公室總監林宥任表示。

在家族辦公室服務落地執行工具的選擇上，白皮書顯示，被調研者會優先使用的是家族信託、保險計畫和保險金信託。其中，家族信託在具有不同特徵的被調研者心中都是首選的家族財富傳承工具，也是最受青睞的婚姻風險防範工具。

實際工作中，林宥任也發現，家族信託是家族辦公室傳承工具中的首選。高淨值客戶更關注怎樣使用這方面業務，包括投後的運營能力、投資能力等等。在後疫情時代，家族辦公室客戶還在關注如何延續這一財富保障工具的較好的服務體驗。

白皮書調研中，60至69歲的調研者對於家族信託的需求最為迫切，首選程度高達80%。對此，白皮書指出，可以看出家族信託“永續傳承”“防範子女揮霍”“激勵約束後代”等功能，已經獲得了第一代創業者的普遍認可。

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