在通知發布後，國壽、平安、太平洋紛紛發布公告，宣布普通型保險產品預定利率的最高值調整為2.0%，分紅型保險預定利率最高值的調整為1.75%，萬能型保險的最低保證利率調整為1.0%，分別下調0.5%、0.25%、0.5%，9月1日正式生效。

今年以來，存款利率、長期國債收益率紛紛降至歷史低位，保險也是無風險利率的一個重要風向標，雖然比定存、國債滯後一些，但下降的趨勢是一致的。

本次調整後，短期健康險、意外險暫時不受影響，對長期健康險則意味著全面漲價。比如少兒重疾險、成人重疾險等，預計保費會上漲15%-20%，建議有看好的產品抓緊買。

增額終身壽險、年金險等儲蓄型保險的收益率也會有較大幅度的下降，建議大家提早做好應對之策。

如今，面對內地定存、保險市場“跌跌不休”的利率水平，出於投資儲蓄考慮，不少內地居民更傾向於購買香港的儲蓄分紅險。

一方面是產品利率更有優勢，長期持有的IRR可達6.5%左右；另一方面是香港的保險產品選擇更加多樣，功能更加豐富，可以自主靈活提取，以及選擇保單貨幣等等。

首先，據中國保險資管業協會調研結果顯示，2024年內地保險資金投向香港的金額為388.1億美元，占境外投資的51%。通過布局香港市場，這些資金全年平均財務收益率約為15%，較上年大幅提升10個百分點。

資本是逐利的，優質資產天然會受到資金的青睞。隨著市場利率持續下行，投資更優質的資產實現對客戶的承諾，是每家保險公司的頭等大事。

2025年，內地有63%的保險機構計劃加大港股投資規模。香港市場是中國境外投資的門戶，是資本的自由港，是非常成熟的金融市場，同時也是全球最大的離岸人民幣中心，受益於“互聯互通”機制等多重獨特優勢，香港是內資機構投資境外市場的必然選擇。

其次，今年1月份，央行行長潘功勝在亞洲金融論壇開幕式致辭時就明確表明：將大幅提高國家外匯儲備在香港的資產配置比例，為香港的金融發展開辟更加廣闊的空間。

一方面鞏固香港金融中心、離岸人民幣市場、財富管理中心等，另一方面也可以獲取更高更穩定的收益。

根據負責海外投資的“國家隊”中國投資有限責任公司年報顯示：通過海外資產組合投資，過去十年中對外投資年化凈收益率按美元計算為6.57%，超出十年業績目標31個基點。

最後，除國家隊、保險公司等機構投資者，內地居民亦在尋求優質資產，香港作為海外資產投資第一站同樣被青睞。

2024年香港保險市場新造保單保費達2198億港元，同比激增22%，其中內地訪客貢獻628億港元，占比近30%，創歷史第二高位。

其中最受歡迎的就是儲蓄分紅險，主要原因是高預期分紅，這也是香港獨特的市場優勢。 年初，香港保監局發布了分紅保單演示利率限高6.5%的指引，引爆了一場規模空前的投保熱潮，今年內地居民赴港投保保費創歷史最高幾無懸念。

不過要說明的是，7月1日演示收益的下調，對於分紅險產品的形態以及客戶的收益並沒有太大影響，這次調整的只是分紅險保單的演示方式，並不改變現有分紅險的投資邏輯和分紅邏輯。

有人說，香港保險的優勢是 “收益高”。但 6.5% 的預期收益背後，藏著更立體的價值：

全球資產配置

香港保險公司的投資範圍覆蓋全球市場，無論是美股科技股、新興市場債券，還是基建項目、優質企業債均有涉及。普通投資者只需購買一份保單，就能以較低成本分享全球經濟增長帶來的收益——這種“全球化投資屬性”，是內地保險目前難以具備的。

多元貨幣配置

香港保險支持美元、港元、人民幣等多種幣種選擇，這一特點不僅能幫助規避單一貨幣波動帶來的風險，還能契合留學、移民、海外消費等實際場景的需求。在人民幣匯率呈現雙向波動的當下，這種幣種選擇的靈活性，堪稱一道“資產防火墻”。

財富傳承工具

借助保單分拆、指定受益人、跨代傳承等功能，香港保險能夠實現財富的精準分配，甚至可以依托不同司法管轄區的規則，達成債務隔離與信息保密的效果——這些功能，正好解決了高凈值家庭在財富傳承方面的顧慮。更重要的是，香港保險“6.5%”的收益並非虛無縹緲的承諾。多數頭部保險公司的分紅實現率穩定維持在90%-100%，長期復利所產生的“時間價值”，也正在被一個個實際案例所印證。

總的來說，香港儲蓄分紅險能幫助內地居民以最低成本實現全球資產配置、多幣種配置，充分分散投資風險。

此外，港險還具備財富傳承的功能，能利用不同司法管轄區實現債務隔離，信息保密性好、訴訟難度大。