2025年7月22日，香港金融管理局依據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》，對三家銀行開出總計1620萬港元的罰單。

其中，印度海外銀行香港分行（IOBHK）因交易監察機制及管理層反洗錢管控存在重大缺失，被罰款850萬港元，並被要求回顧檢討過往交易、制定整改措施；

交通銀行（香港）有限公司及交通銀行股份有限公司香港分行因未將部分類別交易載入共用交易監察系統，削弱可疑活動識別效用，分別被罰款400萬港元和370萬港元。

香港銀行被罰不是第一次了

• 2024年11月8日：香港金融管理局宣布對富邦銀行（香港）有限公司違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》處以400萬港元罰款。
  
• 2024年11月19日：香港金融管理局對中國建設銀行（亞洲）股份有限公司、中國信托商業銀行股份有限公司香港分行、中國工商銀行（亞洲）有限公司及UBS AG香港分行處以合共4420萬港元的罰款。

對咱們開戶有影嚮嗎？

肯定的，未來想在香港開戶是越來越難了！

短期影嚮：此次處罰後，銀行會加強反洗錢合規審查，對客戶身份、資金來源、開戶用途等審核更嚴格。

1、反洗錢監管加強：香港作為國際金融中心，反洗錢監管日益嚴格。銀行為避免因反洗錢不力而被罰款，會加強對開戶客戶的審查，要求客戶提供更詳細的資料，如資金來源證明、稅務證明等，以確保賬戶資金的合法性和透明度。

2、銀行風險控制：銀行擔心因客戶賬戶涉及洗錢、逃稅等違法活動而被處罰，因此在開戶時會更加謹慎，對客戶的背景、業務性質、資金流動等進行深入調查，篩選出風險較低的客戶。

3、資源優化利用：銀行需要將有限的資源集中用於服務高價值、高收益的客戶，對於一些被認為可能給銀行帶來風險或收益較低的客戶，會提高開戶門檻或拒絕開戶。

長期影嚮：隨著銀行完善反洗錢制度和流程，合規性提升後，開戶流程有望逐漸回歸正常。而且，香港作為國際金融中心，需要保持良好的金融秩序，監管部門的嚴格監管有助於保障金融體系的穩定和安全，從長期看有利於吸引更多合規投資者和資金。

其實解決方法也很簡單，開戶變得越來越難，那我們盡早將賬戶開好不就行了嗎？而且要多開幾家銀行，以防萬一！

現在市面上的香港銀行比較好開戶的其實不多了，若是您能過港辦理的話，匯豐、中銀、渣打、華僑這些銀行目前還是能開，但是開戶難度比之前是略有提升。

比如匯豐現在要求用戶只能用港澳通行證辦理，中銀需要提供基礎證件+股票投資證明+地址證明+20萬資產證明+薪資流水單+社保流水等一大堆亂七八糟的證明材料，渣打則更加直接，只對高淨值用戶有感覺~

結論：開戶趁早！