「保單暫托增值服務」是什麽?
簡單來說,這項服務允許您指定一位「有限權益後補保單持有人」,在您指定的繼承人達到指定年齡前,代為管理保單並行使有限權益,如每年提取一定比例的已繳保費金額。
當繼承人達到您指定的年齡時,保單擁有權將自動、順利移交,確保財富傳承按您的意願實現。
定義:
保單持有人在世時為未成年受保人(<18歲)安排指定保單暫托人;若保單持有人不幸在受保人18歲前身故,指定保單暫托人須在保單持有人身故後90天內申請,獲本公司批核後成為保單暫托人;成為保單暫托人可行使受限制權利至受保人18歲為止。
委任規則:
每份保單限1名指定保單暫托人,需公司審批方可生效。不可與後備保單持有人或後補受保人同時存在。
觸發條件:
保單持有人身故,且受保人未滿18歲,「指定保單暫托人」在保單持有人身故後90日內遞交申請,獲本公司批核成為「保單暫托人」。
保單暫托人可行使的權利
1、更改保單暫托人的通訊地址或聯絡
2、申請保單副本
3、申請保單復效
4、更改保費的繳費方式
5、查詢保單狀態
6、支付保費
7、償還保單貸款或自動保費貸款
註:成為保單暫托人後,他/她將承擔受限制權利直至受保人年滿 18 歲為止。
「保單暫托增值服務」有什麽優點?
操作簡易 手續便捷
有別於一般信托或遺囑設立,需要涉及律師、公證人等專業人士,過程復雜且耗時較長及需較高昂的成本,保單暫托增值服務免卻了各種繁復的手續。
指定保單繼承人的繼承年齡
保單持有人可指定繼承人繼承保單的年齡,確保繼承人適齡時方可完全獲得保單擁有權,讓你可以按照自己的意願將財富真正傳承。
有限度管理保單
保單暫托期間由有限權益後補保單持有人有限度管理保單,及提取指定保單價值妥善照顧繼承人,而不可過分行使保單的所有指示。
適合哪些人士?
未雨綢繆的父母
擔心自己不幸去世而子女未成年或適齡繼承財富,可指定一位家人(例如繼承人的父/母/兄/姊/叔/伯/姑/姨/舅等)為「有限權益後補保單持有人」,以每年提取一定比例的已繳保費金額照顧子女。
隔代傳承的祖父母
孫輩未成年時,子女(父母輩)可作為「暫托管理人」,確保孫輩學費不斷供。
高凈值人士
有機會減輕處理遺產所牽涉的費用。
“保單托管”功能已成為多家巨頭的共同選擇
友邦
申請時效: 持有人身故後1年內申請。
權限範圍: 獲批後至新持有人(第二持有人)接任前,享有保單管理權。
關鍵定制: 持有人可提前設定暫管人提取保單價值的權限(包括能否提取、提取是否減少保額、最高提取比例上限等),靈活性高。
高凈值專屬:行使此功能需總保費達50萬美金最低門檻(未來可能調整)。
未來守護選項(亮點): 暫管人甚至可將保單分拆為二,指定額外第二持有人,滿足跨代、甚至為未出生後代規劃的復雜傳承需求!
國壽(海外)
申請時效: 保單持有人身故後90日內遞交申請。
生效條件: 受保人需未滿18歲,申請獲批後成為正式“保單暫托人”。
忠意
權限明確限制: 臨時保單持有人權利為有限管理權。
提取限制: 持有人可預先設定臨時持有人每年最高可提取金額(上限50%)。
禁止操作: 明確不可申請貸款、分拆保單、更改受保人/持有人/受益人、更改身故賠償/備選收益人選項、完全退保。安全性更高,防止資產被不當處置。
永明
“保單托管/暫托”功能解決的不僅是保單管理問題,更是父母對未成年子女未來的深深牽掛,是財富能否跨越生命周期、精準傳承的核心訴求。
這不再僅僅是一份保單,而是一份愛的托付,一份跨越時空的財富守護契約。