從娃哈哈21億美金風波看財富傳承新思路
最近娃哈哈那場 21 億美金遺產爭奪大戲，可是賺足了大家的眼球，成了街頭巷尾熱議的焦點。這場橫跨香港與內地的法律紛爭，表面上看是家族內部的財產糾葛，實則深刻反映了“人情社會傳統”與“現代商業規則”的激烈碰撞。
娃哈哈創始人宗慶後離世後，其女兒宗馥莉，這位杭州娃哈哈集團有限公司現任董事長、總經理，一直被公眾視為宗老的唯一繼承人。
然而，三名自稱“同父異母的弟妹”的人突然在香港法庭對宗馥莉提起訴訟，這一消息如重磅炸彈，瞬間炸開了鍋。
這三名原告分別是宗 J 昌（Jacky Zong）、宗 J 莉（Jessie Zong）和宗 J 盛（Jerry Zong），他們的律師堅稱他們是宗馥莉“同父異母的兄弟姐妹”。盡管在娃哈哈總部杭州，此事早有傳聞，但此次三人和宗家的關系才首次被正式公開。
原告方聲稱，宗慶後生前曾指示下屬通過香港匯豐銀行設立信托，2024 年初該匯豐賬戶余額約 18 億美元。他們尋求法庭禁令，要求凍結這個匯豐賬戶，還要求宗馥莉執行父親遺囑，支付數百萬美元資產利息，並依據《民法典》第 1071 條主張平等繼承權，甚至指控宗馥莉擅自轉移信托資金，比如 2024 年 5 月轉出的 110 萬美元。宗慶後在世時雖搭建了信托架構，承諾為每人設立 7 億美元的信托，但 21 億美元並非一次性到賬，而是計劃用娃哈哈的分紅逐步註入，目前賬上約有 18 億美元，還差 3 億美元。有人爆料，原告們的媽媽是宗慶後的前下屬杜建英。
這場風波讓我們不禁思考，在財富傳承如此復雜的當下，到底有沒有更穩妥的辦法呢？其實，香港保險所具備的類似信托功能，或許能為我們提供一些新的思路。
香港保險類似信托功能介紹
1. 身故賠償金靈活安排：香港不少保單允許對身故賠償金進行靈活分配，可以按照約定分期、分額發放。沒發完的錢還能在保險公司積存生息，而且不收取管理費。這就好比給財富上了一把“安全鎖”，尤其適合家裏有未成年人或者理財能力不太強的受益人。能防止財富被他人輕易侵占，也避免受益人因為一時沖動而揮霍掉這筆錢。不過，香港保險在身故保險金支付方式上相對固定，只能按月、季、年支付，不像家族信托那樣可以隨心所欲地指定領取時間、歲數、處罰條件和金額，也不能約束款項用途。
2. 受保人變更超自由：大部分香港儲蓄保險支持無限次更改被保險人。原受保人身故後，家人能順利繼承保單，繼續享受保障和收益，實現保單代代相傳。這和信托的定向傳承功能很像，還能起到節稅的作用，避免家庭因為遺產問題產生法律糾紛。
3. 貨幣轉換超便捷：香港保險產品涵蓋了人民幣、美元、英鎊等 9 種主流貨幣，保單貨幣可以自由轉換。通常從第 X 個保單周年日起，每年能轉換一次，而且保證和非保證現金價值會繼續滾存。這就好比給財富配備了一個“萬能轉換器”，能根據人生不同階段的需求，比如留學、工作、養老等，靈活轉換貨幣，分散匯率風險，讓收益更加穩健。
4. 第二被保人提前定：部分香港儲蓄險產品允許提前指定第二被保人。當受保人身故，第二被保人就能接任，保單繼續增值。還能無限次委任、更換或移除第二被保人，就像給財富傳承上了一道“雙保險”，提前做好資產傳承安排。
5. 保單拆分很實用：香港保單能夠拆分成多份，投保人可以根據自己的需求分配給家人，不用退保或者部分退保，避免了金錢損失。
熱門儲蓄險類似信托功能產品推薦
友邦「環宇盈活」儲蓄險
• 產品優勢：收益比較穩健，中期和長期的內部收益率表現可圈可點。打個比方，要是分期 5 年存下一定金額，後續就能獲得較為可觀的收益，能為養老等長期規劃提供穩定的現金流。
• 特點：資金提取相對靈活，在約定的時間可以按照一定比例提取資金，就像有一個“靈活取款機”，能滿足不同階段的資金需求。
• 功能：具備身故賠償金自由分配和更改受保人等類似信托的功能，能實現財富的定向傳承和合理分配。
香港宏利儲蓄型保險
• 產品優勢：結合了類似信托式傳承的特點，既有保證現金價值累積財富，又有非保證期終紅利增加潛在回報，提升了長期儲蓄潛力。
• 特點：資金可靈活提取，無需退保就能滿足不時之需，還能在提取回報的同時讓資金繼續增值，就像一個“會生錢的聚寶盆”。
• 功能：支持更改受保人和保單分拆，爺爺可以提名孫子作為保單承繼人，實現隔代傳承，也能將保單分拆給不同的受益人。
從娃哈哈這場風波中，我們能看到財富傳承的復雜性和不確定性。香港保險的這些類似信托功能，為我們提供了一種新的財富管理和傳承方式。不過，在選擇保險產品時，大家一定要根據自己的實際情況，仔細了解條款和細則，謹慎做出決策。