暑假期間，比天氣更火熱的是香港保險。父母帶小朋友去香港遊玩順便購置一份香港保險，好像是與“去香港旅遊順便買一份香港特產”一樣尋常的事情。

相較內地的保險香港的重疾險和儲蓄險異常火熱。

一、兒童投保重疾險

除了保費低，保障範圍廣，保額遞增，分紅高等優勢外，香港保險對於兒童投保還有更多明顯的優勢。

對於很多兒童所患的先天性疾病，內地絕大多數重疾險是不保的，但香港是保障的。例如可以在懷孕22周起就為肚子裏的寶寶投保，讓孩子從一出生就有保障，包括多項先天性疾病。

香港很多重疾險產品對於癌癥都有多倍的賠付，保障總額可以高達基本保額的1000%。內地這類型的產品則極少。

小朋友在內地投保，身故保額上限10歲以下僅為20萬，而香港則為500萬，而且500萬也僅為單一小孩子投保的額度，如果其父母投保額度更高，如1000萬，那麽小孩子的額度則可以上升到1000萬，內地則不行，只能20萬。

甚至有的產品在賠償完100%重疾保額後，還能繼續提供100%身故保障。這些都是內地保險做不到的。

4、分紅威力更大

香港大部分重疾險保額為復利分紅，也就是滾雪球式的利滾利。小朋友由於投保時間早，保險周期長，所以分紅則更高。

5歲在香港投保50萬保額，65歲可能已經滾利到小200萬；而在內地，5歲投保50萬保額，65歲保額依然為50萬，缺陷明顯。

很多香港重疾險都是免費贈送“保費豁免”功能，意思是萬一父母任一方意外身故，子女可以豁免一定年限的保費，並且對於父母的健康情況不設任何附加要求。這樣一來即使家庭意外失去經濟支柱，仍然能有所保障。而內地除了需要額外付費，還要指定父母一方並審查健康狀況。

二、兒童投保儲蓄險

分紅險，不僅僅是孩子的教育金，還包括未來的創業金、婚嫁金、養老金等人生大事上的資金安排。

簡單說就是現在開始為孩子存儲一筆資金，到孩子上學時、結婚時、退休時可以領取的資金。中長期來看，收益率都遠高於銀行儲蓄。並且越早投保，收益越高。

有個這樣的故事：一對好閨蜜A小姐和B小姐。她們在2020年相繼生下自己的小天使，歡喜之余亦開始探討為孩子做一個周全的保障。經過多方比對，共同看中了非常火爆的復利分紅的香港美元保單。

僅僅投保時間相差2年，保單收益就差了上千萬。

這中間很大原因在於復利這個神奇的東西，提前做好儲備，復利的威力會讓你懷疑人生，這也是小朋友投保香港保險的絕對優勢，生命周期長，保單周期長，分紅就高的離譜。

香港保險還有一個特點是可以多元貨幣任意轉換（人民幣、美元、港元、英鎊、加元、澳元等多種貨幣），讓其自由成為孩子未來在全球任何一個國家發展的經濟支柱。

另外很多香港儲蓄險還具有簡易信托的功能，或者可以將保單和更加復雜的信托結合。這樣就不用擔心孩子將來拿著一大筆財富無度揮霍，只需要通過簡易信托或者額外的信托架構，就可以確保在父母百年後，信托按照父母本來的意願向孩子分期發放資金，避免父母的擔憂。

也可以通過更改受保人把保單傳承給下一代，實現富足三代。或者分拆保單，把財富分配給多位家人。

這個暑假，帶上孩子來一場意義滿滿的旅行吧！