“距香港保險7%分紅演示時代結束，還剩X天”“預期收益即將下調，搶占機會就是現在”，這些海報上的宣傳語是否已引起你的註意？隨著港險“限高”倒計時，市場熱度快速升溫，內地客赴港投保再掀小高潮。近日，一位香港保險代理人表示，團隊6月全月安排接待客戶，迎接投保高峰的到來。其中，大部分客戶來自內地，甚至有不少人是乘飛機或高鐵專程赴港投保的，希望趕上最後一班車。今年2月底，香港保監局發布指引稱，在分紅保險產品的利益演示中，將演示利率上限設定為6.0%（適用於港元計價產品）及6.5%（適用於非港元計價產品）是合理的參考水平。該指引將於今年7月1日起生效。本來6月要從北京飛往歐洲旅行的趙女士臨時改了主意，放棄直達航班選擇了一班在香港中轉3小時、航程多了7小時的飛機。趙女士之所以這麽舍近求遠，為的是趕赴香港簽下一張即將在6月底下架的7%收益分紅儲蓄險。在抵達那日，趙女士的港險代理人陳慧早早在香港機場接機大堂抱著填好資料的IPAD等候，趙女士按時抵達香港，在接機大堂的咖啡館裏完成了保單簽署和銀行線上開戶流程，又匆匆忙忙地趕下一班機飛往歐洲。自從進入6月，不管是保險公司的簽單室、銀行的大廳還是尖沙咀酒店的大堂，都被趕來投保的客戶擠滿，他們從內地各個城市飛向香港，只為了趕在6月底前鎖定一張演示收益率在7%以上的保單。保險公司方面亦相當配合客戶的投保需求，部分公司宣布6月客戶服務中心“無休”，以接待客戶。據了解，香港保險產品體系大致可劃分為兩大類別：一類是重疾險，在當地通常被稱作“危疾”保險；另一類則是理財型產品，以分紅型終身壽險為主要代表。約10年前，重疾險在港險市場中占據重要地位，保單數量一度達到港險總保單數的2/3，保費占比也達到十幾個百分點。而最新數據顯示，重疾險的保單數量占比不足30%，保費占比更是下滑至不到3%的水平。從香港保監局披露的2024年統計數據看，內地訪客購買個人人壽產品的新增保單數據顯示，終身壽險、危疾、醫療保險占比分別為59%、28%、5%；新增保單保費顯示，終身壽險、儲蓄壽險、危疾占比分別為80.5%、10.6%、2.5%；其中，終身壽險、儲蓄壽險等具有儲蓄屬性的險種保費占比超過九成，顯示出內地居民龐大的儲蓄需求。北京聯合大學商務學院金融系教師楊澤雲表示，在重疾險流行時期，內地居民買港險的主要動機是價格較低以及保障較廣。不過，近年來，內地居民赴港買保險的動機由此前的保險保障轉向了投資，既有家庭資產多幣種配置的原因，也有內地利率持續下降以及股票、基金等投資收益不佳而轉向高收益的香港保險的因素。接近港險的市場分析人士也表示，如今內地人赴港買保險的核心訴求集中在理財功能上。2024年，香港保險市場迎來爆發式增長。全年新造保單保費總額達2198億港元，同比激增22%，創10年新高。其中，內地訪客貢獻保費628億港元，同比增長6.5%，占全港新單保費的29%，相當於每3份新單中即有1份來自內地訪客。這一規模僅次於2016年的727億港元峰值，居歷史第2高位，且較2023年的590億港元持續回升。2024年的香港市場，儲蓄型保險依然是最受歡迎的險種。從新單保單數看，儲蓄型保險以62.1%的占比主導市場，其中終身壽險獨占58.5%，儲蓄壽險占3.6%；從保費貢獻看，約91%的新造保單保費源自儲蓄型產品，平均每張保單年繳保費高達40.9萬港元。瑞銀大中華保險行業分析師朱曉偉表示，香港保險產品對內地消費者依舊具有吸引力，“首先這是境內消費者獲取境外資產的重要一環。從保單回報來看，香港保險產品的回報率和內地相比具有一定優勢，雖然固定利率比較低，但是如果把分紅算進去，可以超過內地保險公司同類型保險產品。”為了增加對消費者的吸引力，香港保險近年來升級不斷。目前占據香港市場主流的是多元貨幣儲蓄保險，可選擇貨幣高達七到九種，覆蓋了英鎊、美元、人民幣、加元、澳元等幣種，每三年可以選擇轉換一次保險貨幣。香港還設置保單分拆功能，保單可以一拆多，也可以結合更改受保人功能，把保單利益分配給多位家人，使得保單無限延續下去。