保單摘要

生成的計劃書首頁，也就是保單摘要，長這樣——

這裏展示了受保人、保單貨幣、年繳保費、供款年期等基本信息，可以簡單核對下是否有誤。

註意，這裏有筆征費12點幾美元，是交給保監局IA的，有了這筆錢，保監能更好地行使監管職權，保障投保人權益。

很好理解，也不高，金額是保費的0.1%，封頂100港元。

簡略版-收益演示

計劃書接著往下劃拉，直接定位到我們最關註的收益部分。這是簡略的收益演示，可以看到，部分年份沒有展示出來。

只需看退保發還金額-總額，大白話講，就是指這一年退保，你預期能拿到的錢，也是我們最關心的。

第10個保單年度，能拿31萬美元；

第20個保單年度，能拿67萬美元；

第30個保單年度，能拿131萬美元；

......

保單存續時間越久，復利效應越明顯，雪球越滾越大，我們能拿到手的錢就越多。

詳細版-收益演示

詳細到每年的收益演示，要接著往下劃拉，找到這個表

完整展示，第1-100個年度，保單的演示收益，這也是整個計劃書最精華的部分。

第8個年度，27萬美元，回本

第17個年度，52萬美元，本金X2

第26個年度，103萬美元，本金X4

第37個年度，211萬美元，本金X8

第100個年度，賬戶2.26億美元！

●穩健分紅實現率

註意，這裏數據屬計劃書演示，是每年分紅100%達成的理想情況下。

實際上，你能實實在在拿到兜裏的錢，可能比這個少，也可能比這個多。具體要看保單的分紅實現率。

香港頭部的大品牌保司，過往的分紅實現在90%-100%區間，基本都能穩健達成，和計劃書演示大差不差，這點可以去各家保司官網驗證。

友B2024年分紅表現理想

●港險產品結構

有細心的朋友會發現，和內地常見的全保證不同，港險退保發還金額=保證價值+復歸紅利+終期紅利（註：不同產品，結構略不同）。

保證價值，是100%會給你的錢，寫入保單條款，法律形式保證，你的本金不會受損。這部分是壓艙石。

復歸紅利和終期紅利，則是非保證分紅，是沖鋒，靠他們去博取高收益。兩者又有不同。

復歸紅利，類似爬樓梯，所以只要每年往上走一步，就不會往下掉，算是比較穩妥的收益部分，確定性強。

終期紅利，於保單終止時一次性派發，紅利有回撤風險，存在一定的不確定性。

有些產品，沒有復歸紅利，只有保證+終期紅利，中間不提取的話，理論上可以把收益放到最大。

如果有提取需求，建議還是選擇有復歸紅利的，復歸紅利比例愈高，愈有利未來提取。

此外，還有產品結構：保證+周年紅利+終期紅利。周年紅利是每年派發現金，一經派發即為保證，無需折現，提取更加靈活。

理解起來有點繞，如感興趣可以咨詢身邊的顧問。

根據你的實際需求，如長線還是中短線投資，要不要提取，想怎樣提取.......量體裁衣，甄選最佳產品及方案。

悲觀情景&樂觀情景

除了基本計劃的利益演示之外，香港保險的計劃書裏，還會有一個悲觀、樂觀情境下的利益演示。

指保險公司在產品銷售時對投保人進行風險提示的一種方式，用以展示保險產品的不同風險水平和不同收益預期。

那麽悲觀和樂觀情況下對應的投資收益大概是多少？在計劃書的「說明」部分有明確的解釋：

其他

計劃書中通常還包括該儲蓄險的詳細保障計劃及說明，以供參考之用。

比如計劃支持多種貨幣轉換、保單分拆、紅利鎖定及解鎖、身故賠償、更改受保人等，都會有一系列介紹，加深你的認知。

至此，一份港險計劃書的主要內容就說完了。