你是否也有過這些財富煩惱？

這些看似無關的焦慮，實則指向同一把財富枷鎖——

美元的三大“隱藏特權”——穿透國界的金融統治力，超越美國國界，成了世界經濟運行的“默認貨幣”。

首先，“全球硬通貨”的稱呼不是白叫的！

霸權一：全球結算的“默認設置”

✅ 能源定價權：去迪拜買石油，交易90%以美元計價（OPEC數據），手握美元=掌握能源通行證；
✅ 危機美元化：阿根廷爆發通脹，老百姓搶著換美元，民間美元存款占比達67%（BCRA報告），比索暴跌時美元成民間“第二央行”。

霸權二：美元是比黃金還方便的“避險神器”。

（數據來源：彭博、世界黃金協會）

霸權三：普通人對抗通脹的“救命繩”。

利率剪刀差：
🇨🇳 人民幣兩年期定存利率1.65%（六大行2024）；
🇺🇸 美國國債收益率4.28%（10年期美債利率）

購買力守護：
若持有100萬人民幣，選擇：
→ 國內定存：2年後本息1,033,000元（假設中國年均通脹率約4%，購買力縮水7.3%）；
→ 換美元買美債：2年後本息$148,586美元，約1,085,529元（美國CPI通脹在2025年2月為2.8%，實際購買力增長2.8%）

同樣的錢，換成美元躺著都能多賺近三倍利息。

回答這個問題之前，我們先來看看美元和人民幣在國際市場上有什麼區別？

如果把時間軸拉長到過去30年，你會發現一個耐人尋味的現象：

人民幣的購買力像坐了滑梯般下降，累計通脹高達700%，而美元則保持著相對穩健的步伐，通脹僅115%。

只持有人民幣資產可能隨時被匯率的變化打個“措手不及”。

而配置美元資產，不僅能對沖通脹風險，更能在貨幣市場的風浪中為穩住船舵。

历史鏡鑒：單一貨幣依賴的代價

投資國內A股和房地產確實可能帶來豐厚回報，但把全部身家押註在單一市場，一旦市場打個噴嚏，資產可能就要感冒了！

當子女海外求學、家族跨境安置或緊急國際醫療服務需求出現時，美元資產可即時轉換為流動性資源，無需受制於外匯管制的政策框架。

說到配置美元資產，很多人可能會想到美元定存、美債、美股。

不過說實話，這些方法要麼需要時刻關註市場行情，要麼得跟銀行簽一堆複雜協議，操作起來挺費時費力的...

提及美元資產配置，大眾可能首先想到美元定期存款、美國國債或美股投資。然而坦率而言，這些傳統方式要麼需要持續追蹤市場動態，要麼涉及繁瑣的銀行協議簽署，實際操作中往往伴隨較高的時間成本與專業門檻。

事實上，許多精明投資者早已發現更高效的替代方案——配置香港儲蓄型保險。

香港的美元儲蓄保單兼具以下優勢：

免追蹤行情：無需每日盯盤，鎖定長期收益

低門檻接入：無需複雜金融知識，標準化產品設計

資產全球化：以合法合規方式持有美元核心資產

流動性保障：保單可靈活部分支取，應對突發資金需求

尤其對於普通家庭而言，香港儲蓄險如同"美元資產的自動販賣機"——只需一次性合規投保，即可搭建起兼具美元保值、財富增值、財富傳承與稅務優化的國際化資產架構，真正實現"睡後收入"的被動增長。

1）收益穩健，預期分紅表現亮眼

先從最核心的收益表現說起——這類美元儲蓄分紅險的長期回報率（IRR）普遍可達7%以上，屬於穩健型投資產品中的佼佼者。

保單價值由兩部分構成：

• 保證收益：即便市場表現不佳，保單仍提供0.2%-1%的保底收益，確保本金安全。

• 非保證分紅：雖然分紅部分存在波動性，但香港保監局強制要求保險公司公開分紅實現率，目前主流保險公司數據普遍在95%-105%之間，历史表現穩定且透明，令人安心！

2）多種保單貨幣，降低通脹風險

香港各大保司的王牌儲蓄險，保單里大多涵蓋多達 9 種國際主流貨幣，

港元、人民幣、澳元、美元、英鎊、加元、歐元、澳門幣、新加坡元都有。

多元貨幣配置，相當於給資產穿了件“防彈衣”，無論美元升值還是其他貨幣貶值，保單價值都能在匯率波動中保持穩定。從資產配置的角度看，這種多貨幣、多市場的布局，是分散風險、抵禦通脹的智慧之選。

3）保單功能強大

香港儲蓄險支持保單拆分，想多保障一個親人，或者把部分財富換成另一種保單貨幣，又或者實現專款專用，都能輕松搞定！

能實現資產隔離、隱私保護，通過不同司法管轄區的優勢，讓財富管理既安全又靈活。

還可以無限次更改被保險人或指定第二受保人，避免因原始受保人離世導致財富積累中斷，讓財富在家族內部持續增長。

最貼心的是可以設置分期給付機制，既能防止後代揮霍，又能確保家人長期生活無憂，這份設計可以稱得上用心良苦！

4）保司历史悠久，抗風險能力強

香港保險業180多年的深厚底蘊，就是最好的信用背書。經历過無數次經濟風浪，壽險公司至今保持零倒閉記錄，這份成績單在全球都難找第二家。

香港的保險資金投資不受限制，可以投向全球的優質資產。保司資金可以全球配置，從股票、債券到林地、私募，通過專業的資產組合追求更優的風險收益比。

投資香港分紅險，就像把錢放進了一個超安全的保險櫃，穩穩當當的。

1）先看保司實力

保險公司實力越強，意味著投資能力越強，保單價值越高，客戶獲得的保單回報也就越高。

所以保險公司實力背景是我們考察的重點！

那麼問題來了，怎麼判斷一家保險公司是不是真正的“實力派”呢？

主要看三個硬指標：償付能力、信用評級和資產規糢。

我們可以參考全球公認的三大評級機構——標準普爾、穆迪和惠譽給出的評級。

如果一家保險公司能在關鍵項目上都拿到“A”評級，那基本上可以放心選擇了。

畢竟，能同時通過這麼多嚴苛考驗的保司，實力絕對經得起推敲！

2）再看收益情況

如果是偏穩健的朋友，可以選擇保證領取部分較高的產品，但可能分紅收益就沒那麼高。

如果是想要獲得更多的分紅收益，可以選預期較高的產品，相應的就需要承擔相對較高的分紅波動。

3）其次是資金回籠時間

如果近期有用錢需求，建議重點關註回本速度快或者可以早提取的產品——這類產品通常設有明確的回本年限，繳費結束後可以部分提取，資金靈活度滿分！

如果想獲得前期收益高的朋友，可以看看產品前20年的收益情況，如果偏向後期收益高，則可以著重看後20年的收益，當然還要結合是否有早提取的需求。

無論哪種選擇，關鍵是要匹配自己的財務規劃和人生階段，適合的才是好的。

4）最後是分紅實現率

香港保監局在2015年推出的GN16指引，要求所有保險公司必須公布2010年以來的分紅實現率數據。

香港各個保險公司分紅實現率可以通過香港保監會網站查到。

分紅實現率就像保險公司的“成績單”，直接反映了分紅險產品的真實表現。挑選分紅險產品時，關鍵要看它的穩定性。

有些產品某年可能高達200%的實現率，但次年又跌到60%，這種過山車式的波動反而讓人心里沒底。

相比之下，那些常年穩定在90-100%區間的產品，就像班上的“三好學生”，雖然不會突然給你驚喜，但勝在穩定可靠，這才是真正值得托付的長期夥伴。

說到底，在這個美元“稱霸”的金融江湖里，配置美元資產就等於給錢包辦了張“國際通行證”！

尤其是下面這4大人群：

✅️ 有全球資產配置需求：希望分散風險，保護資產購買力。

✅️ 計劃出國留學或移民：未來有美元支出需求，如學費、生活費等。

✅️ 從事國際貿易或跨境業務：收入或支出涉及美元，自然需要對沖匯率風險。

✅️ 長期投資者：擔心國內投資風險，定存利率持續走低，想要追求長期穩健，持續可觀的收益。

香港儲蓄險，則以其獨特的優勢，成為美元配置中的”黃金搭檔“——既保持美元的流動性，又通過保險特有的穩健增值機制。