當下，銀行存款利率持續走低，股票基金市場又波動劇烈，不少朋友將目光投向了收益頗為誘人的香港儲蓄險，其中能實現復利 7% 的產品更是備受關註。

香港保險市場產品眾多，友邦、宏利、保誠、安盛等品牌令人眼花繚亂，到底哪款收益最高、分紅最穩？

今天，咱們就從收益性、靈活性和安全性這三大核心維度，為你揭曉 2025 年第一季度的港險王牌產品。

一、收益性：不同繳費方式，收益各有千秋

港險的交費方式主要有躉交、2 年交、3 年交和 5 年交幾種，不同方式對應不同投資需求，收益也有差別。

躉交（一次性繳費）

目前主流產品有 7 款，收益相當可觀，基本上每一款 10 年復利都能超過 4%。

保誠的世譽財富表現尤為突出，第 10 年復利高達 5.03%，

第 15 年高達 5.65%，堪稱中短期的躉交之王；富衛的盈聚天下則在中長期表現出色，

第 30 年復利 6.55%，第 60 年 6.99%，100 年 7.17%，是中長期的躉交之王；宏利的宏摯傳承在各階段都能排在前三，是一位均衡選手。

2 年交費

熱門產品多達 14 款，可見其受歡迎程度。

安盛的盛利儲蓄全方位領先，第 10 年復利 4.41%，15 年 5.48%，30 年 6.38%，100 年 7.21%，表現幾乎不輸躉交產品。

周大福的匠心傳承 2、萬通的富饒千秋位列第二梯隊，周大福前期收益更高，萬通後期表現強勢。

3 年交費與 5 年交費

分別有 6 款和 14 款熱門產品支持。

二、靈活性：多樣提領密碼，滿足多元需求

港險的靈活性與內地儲蓄險不同，除支持減保、退保和保單貸款外，更接近內地的快返年金，通常是幾年存錢，幾年後按一定比例領取，即 “提領密碼”，如常見的 “567”，代表 5 年存錢，第 6 年開始，每年領取 7%，直至終身。

有幾個極致的領錢方式值得關註：

“225” 模式，兩年交費第 2 年就能領，每年領取 5%，目前只有富饒千秋、匠心傳承 2 以及永明萬年青星河傳承三款產品支持終身領取；

“5 - 369” 模式獨具特色，5 年交錢，第 3 年就能領，目前只有富饒千秋支持，是唯一一款錢沒交完就能領的港險。

不過，港險不能只追求靈活，還要留意領錢後的余額，它與實際收益直接掛鉤。

比如同樣是 5 年 * 10 萬，采用 “567” 模式，不同產品領取金額一樣，但余額差別很大，其中周大福的匠心傳承 2 表現最佳，堪稱 “567” 的提領之王。

三、安全性：公司實力與分紅水平是關鍵

安全性的核心在於收益能否到手，主要考慮兩點：

一是公司是否可靠，

二是公司能否兌現承諾。

對於港險，主流的港險公司或其背後的公司大多是百年老店，像萬通背後的公司有 170 多年歷史，所以公司可靠性無需過度擔憂。安全性的關鍵就落在公司的分紅水平以及投資收益實力上。

分紅方面，整理全港近 20 家保司過去 10 年的分紅實現率發現，各公司表現有好有壞。平均來看，在主流公司中，周大福以 100% 高居第一，其次是萬通 97.3%，安盛 96.4%，永明 87.8%，中國人壽 86.9% 也都表現不錯。