考慮配置香港保險的朋友，可以趕緊換匯，趁現在換一部分美元。因為人民幣正面臨新一輪貶值壓力，可以說是20年來最大的壓力。

隨著12月的到來，人民幣匯率經歷了新一輪的貶值浪潮。

自11月6日特朗普宣布勝選以來，人民幣對美元的中間價便開始顯著下滑，11月12日更是觸及7.20的低位。

緊接著，特朗普在未正式就職前便拋出了三把火：

對墨西哥和加拿大商品加征25%關稅；

對中國商品額外加征10%關稅（最終目標是60%）；

以及對東南亞四國光伏產品加稅。

這一系列舉措進一步加大了人民幣的壓力，12月3日對美元匯率跌至7.31，創下近13個月來的新低。值得註意的是，特朗普對墨西哥、加拿大、東南亞四國加征的關稅實際上也是針對中國的。2018年時，許多中國汽車、光伏企業紛紛在這些國家建廠，希望通過轉口貿易規避額外稅費。然而現在特朗普對轉口貿易也下了狠手，未來我們應對關稅的緩沖空間將大大縮小。回顧特朗普上個任期（2018-2019年），貿易戰期間人民幣對美元的最大貶值幅度達到14.5%。出口貿易是我國三大經濟支柱之一，在特朗普競選承諾對中國產品征收60%關稅的背景下，為了支持出口貿易，未來我們很可能在一定範圍內容忍人民幣貶值。

外媒CNBC整理了13家海外機構對人民幣的匯率預測，2025年離岸兌美元匯率會降到7.51（平均值），創下近20年來最低水平。

其中一家國際投行預測，人民幣最高可能會貶值到8.0。

匯率貶值的背後，是人民幣資產的貶值，意味著生活成本的提高（通脹），還有財富縮水的問題。

俄羅斯盧布的暴跌，就給我們敲響了警鐘。

截至11月27日，俄羅斯的通脹率已經飆升至8.5。在國際外匯市場，盧布兌美元的匯率約為113比1。而在俄烏沖突之前，盧布兌美元的匯率是75~80。

從今年5月底到11月27日，大約半年的時間，俄羅斯盧布對美元的匯率跌了近27%。

這半年時間裏，俄羅斯民眾什麽也沒做，手裏的盧布資產就硬生生貶值了27%。

知道手裏盧布面臨貶值壓力，俄羅斯老百姓都在想盡辦法換美元。官方價格1美元兌換113盧布，黑市能上400。

大家都知道配置有美元類資產，就可以對沖一部分風險。

面對手中的美元資產，投資者們常常陷入選擇的困境。除了傳統的美元存款方式，賺取利息差額外，還有更為靈活和多樣化的投資渠道值得考慮。盡管當前美元處於相對高息階段，但這種狀態不會持續太久。隨著美聯儲的降息政策，美元存款的利率普遍呈現下降趨勢。

即便是那些提供相對高息的美元存款產品，其存放期限也大多不超過一年。對於短期銀行存款而言，一年期滿後就需要重新規劃資金的去向，這無疑增加了操作的復雜性。

近年來，美元保單尤其是香港分紅儲蓄險成為了富裕階層的新寵。這些保單以其穩健的投資回報和靈活的資金運用而受到青睞。它們不僅能夠提供長期的資本增值潛力，還能在一定程度上規避匯率波動的風險。對於尋求資產多元化配置的投資者來說，這類保單無疑是一個值得關註的投資選項。

在長期持有的情況下，香港分紅儲蓄險的預期內部回報率能有6%（復利）左右。對於手頭有幾百萬閑置資金的中高凈值人群來說，長期持有分紅儲蓄險可以對沖匯率風險，還能分享到全球的投資紅利。

以某款產品為例，總保費50萬美元，每年10萬美元，分5年交。

到了保單第15年末時，保單預期有約105萬美元，此時預期IRR約為5.86%。

再過5年時間，到了保單第20年末，保單預期有約143萬美元，預期IRR約達6%，折算成單利約有10.36%。

下圖是某家國際香港保險公司的投資分布。

我們看到，除了基金、債券等金融資產項目，保險公司還會在全球投資一些普通人難以觸及的實體產業，包括基建項目、房地產項目、物流項目、農地項目等 等。

如果您考慮配置香港保險，可以趁現在換一部分美元。

進入12月，重要的事情，莫過於今年的外匯額度要清零了（每人每年5萬美金）。

今年的額度清零之後，明年又有5萬美元的額度，也就是說，今年的不用就白白浪費掉了。

結購匯非常方便，只要在手機銀行APP上就可以換美元，一般換匯理由選擇【因私旅遊】，非常簡單。（以中國銀行為例）

（上下滑動）