在購買香港儲蓄保險的客戶中，超過90%的客戶購買的都是5年期美元多幣種產品，其中大部分是友邦、富通和保誠的保單。因此，當談到香港儲蓄保險時，第一反應可能是選擇哪家保險公司。

事實上，香港儲蓄保險不僅需要選擇公司，而且有很多方面。

一、貨幣的選擇

目前，市場上的保單有美元、港幣、人民幣和多種貨幣。

多種貨幣保險一般包括美元、港元、人民幣、英鎊、歐元等6-9種主流貨幣，可中途兌換，次數不限。多幣種保險具有無限的繼承功能，理論上，保單可以無限期存在。

這類產品的優勢在於，在購買保險時，可以根據自己的需要選擇幣種，同時保留後續調整的權利。

客戶可根據自己的判斷對政策貨幣進行全部或部分調整，以最大限度地降低匯率風險。

普通保險通常只有一種貨幣，而多幣種產品提供多種貨幣。

建議如果是短期資產配置選擇美元，如果是長期資產配置選擇多幣種。如果養老計劃簡單，那麽選擇居住地貨幣，如內地居民直接選擇人民幣，香港居民直接選擇港元。

二、保單的確定性

儲蓄保險有兩種類型:完全保證收益和保證和預期收益的組合。保證和預期組合以及保證部分的比例存在差異。這完全取決於個人的風險偏好和保險計劃的目的。

某證券行業的一位高管認為，過去5年股權類資產的回報率一直很低。相反，由於美元加息，固定收益資產的回報率很高。於是，她把賣掉房子的一大筆錢買了一份美元保單，5年復利保證4.7%。

一位55歲的客戶選擇了香港儲蓄保險作為她的退休金。她平衡了確定性和回報，選擇了確保高回報和低總回報的產品。她更看重穩定的現金流。

一位62歲的企業主為2歲的孫子計劃教育、婚姻和養老金，他選擇了預期收益高的產品。使用產品的時間跨度比較長，有波動也沒關系。

三、保單的流動性

投資三角強調高回報、流動性和安全性不能同時實現，最多選擇第二個選項。

在保證同等安全性的前提下，高收益和高流動性是不可能同時實現的。

一些產品的定位是快速回報和提前退出，但總收入略低。但這類產品適合50歲或60歲的客戶來計劃他們的養老金。比如富通的匠心傳承。

四、付款期限選擇

絕大多數都會選擇5年交付，這有幾個好處。

首先，資金幾乎沒有退出該國的壓力。

第三，可以平衡匯率波動，避免匯率過高。當投保人收入波動較大或整體環境存在較大不確定性時，建議選擇短期給付，不要給自己太大壓力，以降低保險違約風險。

五、保險公司

您是否曾在友邦保險和保誠之間發生過糾結？還是富通、萬通？每個公司都有自己的優勢和劣勢，客戶很難做出決定。

如果是第一次投保，資金數額不大，可以根據這三個原則選擇保險公司。

首先是大公司。擁有100-200年的歷史，是世界500強企業之一，經營穩健。

第二，高回報。該計劃的預期回報高，實際領取才可能會高。

三是分紅實現率好。每家公司都會公開公布分紅實現率，在過去很好地實現，未來也很有可能實現。