2022年全球醫療趨勢報告顯示，2022年之後，醫療服務成本將繼續加速增長。各國的醫療通脹率都遠高於各國整體經濟通脹率，並無緩解現象。

其表現在現實生活中就是看病越來越貴，藥品價格越來越高，是很多家庭垮下的“導火索”，部分家庭為了規避重疾風險會選擇投保重疾險。

這裏我們要自我思考兩個問題：

內地保險業內有這麽一句話“重疾險只能應付未來10-20年，之後要再次購買重疾險”，這句話的意思不是說內地重疾險不是終身保障的，而是10-20年後現在購買的保額滿足不了醫療的需要，因為內地由於保監會的規定大多數重疾險保額是固定的，沒有考慮通貨膨脹及醫療成本上升。

香港重疾險自帶保單分紅，在傳統重疾險的基礎上，新增添了保單紅利功能。

一般是每年公布一次，分紅收益會進入保單保額和現金價值。

因此香港重疾險的保額不再是固定的，而是逐年遞增，可以抵禦通貨膨脹的影響，以保證保額的實際購買力。

給大家舉個例子就能明白了：

假設小甲購買100萬內地重疾險；小乙購買100萬香港重疾險。

通貨膨脹按3%來計算，30年後保額購買力相差將近40萬，並且隨著時間的推移，保額購買力差距會越來越大。

香港重疾險產品基本都能保障上百種危疾，覆蓋特別全面。並且是不分組賠付，這樣每種疾病賠付的概率都是一樣的。

內地很多保險公司為了降低理賠風險，喜歡設置分組賠付。雖然產品價格更親民，但大大降低了理賠概率。

如果遇上分組不科學的產品，理賠概率會進一步降低，對被保險人來說不是很友好。

香港重疾險理賠範圍更廣，一般可以理賠全球範圍內的指定醫院。

而內地重疾險一般只能在國內指定等級醫院確診治療才能獲得賠付。

除此之外，香港重疾險還有特別多額外保障，尤其在癌癥重疾保障方面，保障力度比內地重疾險要大得多。

很多香港重疾險就100%嚴重疾病賠付之後，仍然可以就癌癥、心臟病發作或中風等疾病享有多重額外保障或延伸保障。

有些產品約定，若被保人在首10年或首15年內罹患重疾或身故，還會額外賠付一次性的額外保障；賠償額度一般是當時保額的50%。

香港重疾險特別重視對癌癥的保障，很多產品都能免費提供癌癥額外賠責任，不需要另外附加。

比如保C危疾加H保Ⅲ，癌癥保障賠付總額高達660%，包含3次癌癥賠付責任+6次癌癥治療額外保障，並且持續時間很長，86歲之前都有額外賠償。

而內地重疾險癌癥多次賠付往往都需要另外出錢附加，並且只能額外賠付1次，無法多次賠付。

就算一直未出險，也能給家人留下一筆不菲的保險金，不用擔心保費打水漂。

當然了，具體產品的選擇還是要根據個人實際情況進行分析。

內地重疾險和香港重疾險各有優勢，但單從保額來看，對於預算足夠、收入較高的朋友，更推薦選擇香港重疾險。