最近兩年，真可謂是國內財富管理公司的“末日之年”。排名全國第三的財富公司海銀財富，暴雷了！

海銀的雷，是從外部引爆的。前段時間，頭部權威財經媒體的證券時報發了篇重磅文章《潛望｜海銀財富700億“資金池”調查：傀儡空殼、交叉嵌套、底層空虛》。

裏面內容說的是證券時報記者歷時超過2個月，分赴浙江、上海、山東、湖北等8省市實地調查，起底了海銀財富的運作模式，揭露了詐騙本質，相當於當著所有人的面爆破了海銀財富。

其實去年12月的時候，海銀財富已經“暗爆”過一次。

而現在的“明爆”則意味著，海銀已經徹底無法兌付給客戶資金了。曾經不少暴雷的案例，但最誇張的雷就屬這個了！記者調查發現，海銀的底層資產全都是虛假的，根本沒有實際價值，這就是一個巨大的騙局，海銀只是在用新客戶的資金來償還老客戶的資金，形成了一個純粹的資金盤。

這個操作有多誇張，簡單來說：總規模超716億，460余只產品，全是假的！

沒錯，你沒看錯！700多億的投資全是假的！

資金用途都是用於放貸，底層資產都是“應收賬款”等債權資產，玩的就是龐氏騙局那一套！

海銀財富這次的爆雷，絕對是對國內資本市場的一次“羞辱”海銀財富這次誇張在哪？他們是從一開始就全是假的。

截至2023年6月末，海銀財富在全國91個城市擁有185個財富管理中心，1700余名理財師服務著4.66萬名活躍客戶。

那海銀是如何玩這套把戲的呢？和所有的坑一樣——“高息誘惑”：海銀的所有產品年化收益在7%-10%之間，半年付息一次，封閉期6-48個月，只要還有人買，這套募新還舊的龐氏騙局，就可以玩下去。

根據證券時代記者匯總信息顯示，海銀財富存量理財產品發行時間基本在2022年之後，涉及發行人22家，產品數量共計465只，總規模716.9億元。

而這22家發行人普遍都有著高額註冊資本，絕大部分在1億元以上，有2家甚至達到10億元；但實繳資本僅有一家是1萬元，其余全數為0。

證券時報的調查說得很直接：22家發行人中21家公司是空殼公司。有些甚至連註冊地址都找不到，結果在工商部門查到的是這壓根就是個虛擬註冊地址！

通過這些公司發行465只產品，也全都是違規產品，根本沒有監管和第三方托管。所謂的固收類投資項目全部通過偽金交所備案，涉嫌非法金融和非法集資，絕大多數資金去向不明，更過分的是底層資產幾乎全都是捏造出來的！

像海銀財富這樣的公司，竟然能在全國範圍內一騙就是18年！真的讓人感到匪夷所思、難以置信！

一次次血的教訓，也在不斷突破我們的認識底線。

這幾年，從P2P、信托、理財，再到現在的私募基金，各種暴雷事件，無疑給眾多投資者帶來了沈重的打擊。

很多人或許將自己畢生的血汗錢投入其中，期望實現財富增長，可能是為了更美好的未來，又或者是為子女的教育或父母的養老......

然而，投資的美夢卻變成了一場噩夢。這樣的悲劇背後，或許有著數不清的家庭故事和夢想的破碎。

當前的境況下，業內人士建議大家少做風險投資：

你不理財，財不“離”你

但凡你手上有點現金，你又想著要用現金快速增值，就會有無數的鐮刀向你靠近，變著法子來收割你。

但是，不做投資，現金留在手上必定貶值，去銀行存個定期，這麽低的利息一樣跑不贏通貨膨脹。

更何況，現在很多銀行甚至都停發大額存單了！

如果有部分資金短期和長期都用不上，那麽就可以配置一些固定收益類的保險，比如一些儲蓄險。

這部分資金可以用來規劃自己的養老，或者留給下一代當學費或者婚前財產，只不過，這類產品的投資周期一般較長。

但是，這種產品很多人卻看不上，一是嫌投資周期長，二是覺得收益率並不夠“性感”。卻沒曾想，正因為這種觀念，才會讓自己淪為了被收割的“韭菜”！

但你不如仔細想一想：長期但穩健安全的增值，和鐮刀下血本無歸的“韭菜”，你更願意先哪個？

如何避免理財“踩雷”？

永遠記住，雪崩之時，沒有一片雪花是無辜的。

歸根結底，投資在於人性的對抗，有些人賺到了快錢，就看不起慢錢，有人賺到了慢錢，又想著快錢。

但慢錢往往代表著安全，安全又是投資的第一法則，這點應該多學學巴菲特老爺子。

一堂生動而殘酷的金融課

任何一個國家的金融機構無非就是三種，銀行，證券公司，保險公司。老百姓存錢也基本上會選擇這3種方式，而且三大金融機構，從法律的角度講：銀行可以倒閉，股市可能崩盤，唯有保險公司監管保障最強！　

當銀行理財不再“保本保收益”，“無風險”利率又不斷下行，安全且有穩定收益的“錢袋子”目前只剩下三種：銀行存款、國債、長期儲蓄型保險。

1.銀行存款。銀行存款很穩定，流動性也比較強，但利率有逐年降低的趨勢。根據《存款保險條例》第五條，在同一家銀行裏本息和50萬元以內的銀行存款都是受到全額保障的。

2.國債。國債有政府信用作背書，安全性非常高。但與銀行存款一樣，國債的收益率也在不斷走低。現在連十年期國債收益率都已經是“2”字當頭了。

3.長期儲蓄型保險。這類保險包括年金險和增額壽險，能幫助我們鎖定未來的收益，不用擔心利率下行和市場波動的風險，而且安全性極高。尤其以香港的美元保單受到很大熱捧。

您放在銀行的錢和放在保險公司的錢都是您的錢，不同的是：銀行肥在現在，瘦在未來；保險規劃，贏在未來！讓現在有錢的您，變成未來值錢的您，保險恰能做到這一點。